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11.1 从月入-2500元到月存1.2万元，离异妇女的逆袭之路
半年前的那次见面，素素还没有工作，也没完全从离婚和被骗的悲伤中走出来，就靠着赔偿金和赡养费过日子。她带着孩子住120平方米的大房子，开着一辆不错的车，短短一年半的时间，就把200万元的离婚赔偿金消耗到只剩下60万元。
在我的建议下，素素搬去与同城的父母同住。素素家境本来也不错，父母有房、有车，还能帮忙照顾孩子。她可以脱身出来找一份正式的工作，靠自己生活下去。她把不良资产（自用汽车）尽快卖了出去，保留了能带来被动收入且随时间增值的值得积累的资产（房子），并对外出租，获取被动收入。
调整之后的素素，尽管净资产没有太多增长，但现金流的状况却发生了翻天覆地的变化。
半年前，素素一个人带孩子单独生活，生活成本昂贵，收入仅靠前夫的赡养费，处于长期入不敷出的状态。如今，每个月扣除支出后，还能存下 1.2 万元。其中，被动收入（房租+理财收入）已经超过了每月支出。
“嗯，算是暂时实现财务自由了。”我赞许地点点头。
“为什么只是暂时呢？我不是已经符合财务自由的定义了吗？”正期盼着被我大夸特夸的素素，听我这么说有些不爽。
“因为你目前的支出属于较低水平。以后你的父母会老去，需要你赡养；女儿会长大，教育投入会加大。你现在是高峰时期回落的低谷，等过一阵子，你就不再满足现在节衣缩食的生活了。想一想你以前是怎么花钱的，最近这段时间的节省恐怕维持不了太久。”
“噢！”素素很懊恼，感觉一盆冷水泼了自己满脸、满身，嘟嘴埋怨道，“我从杭州赶过来，就是来求表扬的。艾玛！你太残忍了！”
我作势像安慰孩子一样抚摸着她的头，笑着说：“是的。你超厉害！半年时间，从每月-2 500元到12 000元，离异妇女的逆袭人生。听着就像阅读量10万+的鸡汤文。”
素素噗嗤一下笑了出来，再也装不下去了：“我这次来，除求表扬外，还想问问你具体要怎么去投资。我现在有钱了，将近80万元只买了理财产品，才4厘的利息，亏得慌。我知道要购买值得积累的资产，却又不知道怎么入手。”
“我可以教你一个万能公式。”我神秘兮兮地朝她眨眨眼。
“万能公式？”素素配合地小声惊呼，“难怪洪列说你是一位神师，又是四字箴言吗？”
“咦？话说你跟洪列发展到哪一步了？”我的八卦之心再次熊熊燃烧起来。
“我现在挺好的呀，从来没觉得自己这么自由过。靠自己、有钱花、前景光明，未来的路我自己做主，不需要迁就别人，爱怎样就怎样。”说这话的时候，素素浑身闪耀着光芒，是那种从内心透出来的快乐。
素素呷了口酒，斟酌了下言辞道：“洪列是不错，有文化、有教养，工作努力，家境也不错，年龄和婚姻情况与我类似，按理说是非常好的结婚对象。我爸妈都很喜欢他，催我赶快跟他定下来。我也觉得他挺好的。只是，不知怎的，觉得他在一个完美的套子里，很美好，但触摸不到他的心，我们中间总是隔着什么。这种感觉很难描述，不知道你明不明白。”
感情上的事儿，谁也不能替他人做主。我只好安慰说：“也许还没到时候，你们刚认识，需要磨合。你又刚刚体会到经济独立自主的甜头，反正日子还长着呢，不用急。”
素素又扬眉笑起来。这一次见面，她的笑容比任何时候都多：“是呀。半年前，我觉得一辈子都毁了，没法过了。现在，我又觉得自己比从前更有活力了。我现在有一片森林，我也能自己养活自己，所以，不着急，慢慢挑。”
“阿逊呢？”我继续八卦。
素素不好意思起来：“还继续有联系，他跟我讲了他表哥的事。”
顿了顿，她继续说道：“我们也很少见面，就在网上聊聊关于投资理财的事，他看到好的帖子会跟我分享。上次你跟他讲的有关债务管理的知识，他也讲给我听了。通常都是他在讲，我不懂，说得比较少。”
素素急急转换了话题：“到底是什么万能公式啊？”
我：“其实，还有一个更被推崇的家庭结构化配置定律—4321 定律，适合资产量达到一定程度，需要均衡投资、降低风险的时间段。不太符合你现在的情况。”
素素：“4321定律？这个好记。什么意思呢？”
我：“所谓4321定律，即把家庭收入的40%用于投资、30%用于生活开销、20%用于储蓄备用、10%用来配置保险。你看，你还处于初级阶段，在节衣缩食的情况下，生活开销已经占了收入的40%。所以，对现在的你来说，还不适用。”
“嗯。那适合我的万能公式是什么呢？”素素正襟危坐，拿起了纸笔。