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401（k）计划和个人退休金账户计划
个人退休金账户和401（k）养老金计划是两项储蓄创新，能帮助人们现在存钱和为将来投资。这两项计划易于执行，且有税收优惠。此外，它们对过早提款的高额罚金提高了人们为退休生活存款的动机。多数参与个人退休金和401（k）计划的人第二年还会继续缴费，10也就是说，在意志力之外，他们养成了一个习惯。
往个人退休金账户缴费无疑是明智的。这个账户的资本收益是可以递延纳税的，不需要每年都缴纳所得税和利得税，而是在退休后支取资金时才缴纳所得税，因此最好是尽快把资金投入个人退休金账户，尽快享受到税收优惠条件。为了在2007纳税年得到最大程度的税收优惠，你应该在2007年1月1日将资金存入，但人们往往没有足够的自制力迫使自己在年初投资。税法规定，2008年4月15日前存入的资金也可算作是在2007年存入的。其实，多数为个人退休金账户缴款的纳税人都会等到2008年才将2007年的钱存入。11他们需要一个最后期限进行自我控制。
参加401（k）计划也是明智之举。从401（k）计划开始以来，最让该计划的管理者头疼的问题是：如何让员工开始存款，因为他们总是拖延。决策越重要，人们就越容易拖延。12员工总是认为他们如果多花一点时间分析各种选择，就会作出更好的决定。不断的拖延把他们投资最重要的两个因素——时间和投入资金都消耗掉了。
随着公司在401（k）计划中不断增加选项，这个问题变得愈发突出。401（k）计划开始只有3～4个选择（一般为公司股票、货币市场、债券基金、股票基金等），但如今很多计划都有成百上千只不同的基金可供选择。提供更多选择使得拖延情况变得更严重了。为了帮助员工增强自我控制力，一些公司在录用员工时自动为其签署401（k）计划。运用这种方法，即使员工在如何修改默认缴款方式上举棋不定，他们仍然会缴费和投资。