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为未来多存钱
多数关于心理偏差的讨论（包括本书中的讨论），其核心问题是：偏差怎样成为投资者的难题？它们如何被克服？但是通过重组投资流程，一些心理偏差可以用来帮助投资者。例如，在401（k）计划中，社会和心理影响会妨碍员工投资，我们应该以有利于鼓励职工缴费的方式来设置计划的流程。
现状偏差效应会导致员工制定退休计划决策时举棋不定。事实上，许多人拖延得太久，以至于他们最终都没有参与到这个计划中来。401（k）计划的自动注册政策不要求新员工亲自注册以参与这个计划，而是帮员工自动注册，不想参与的人需要去取消注册。18想参与的员工们不会大费周章，他们的参与行为是自动的，而不愿意参与的人需要花点时间精力去注销。401（k）存款计划的自动参与政策使更多员工参与到了养老金计划中来，虽然多数人来还停留在默认该计划设置的缴费标准和资产配置方案的地步。这个方法也存在一个问题：一些员工本来不想参与，但也自动加入进来，另外，他们本来想投入更多资金并选择更积极的资产分配方案，而不是该计划默认的货币市场基金，但他们会因为现状偏差效应的影响而维持默认设置，所以员工的自动参与政策帮助了很多人，但也会对一些人造成损害。
理查德·塞勒和施洛莫·贝纳茨发明了一种四步法，他们称这种可以克服数种心理偏差方法为“为未来多储蓄”法（SMT）。19他们建议还没为401（k）计划缴费的员工按照以下步骤去做：第一，要求员工事先确认是否认可该计划，就是说决策不包含任何直接分歧；第二，只要员工同意在下次加薪后拿出一个很小比例缴费，比如2%，将加薪与缴费结合起来，员工仍会感到他们的收入有小幅增加，但毕竟开始为养老金计划存款了；第三，员工同意在每次加薪后缴费比例小幅递增，直到预先设定的最高水平为止；第四，员工可以随时自由选择退出计划。虽然初衷是员工不会退出，但这种权利能让他们更放心地参与养老金计划。SMT要求员工提前很长时间作出决策，现状偏差效应随后发挥了正面作用，它使员工们不会退出计划。
这项计划在一家参与率较低的中型制造企业里得到了检验。该企业的315名员工的平均存款额只占他们收入的4.4%，企业要求他们增加5%缴费比例，并向不同意缴纳这5%的员工提供了SMT计划供选择。207人了解了这个计划，其中162人同意参与，这些员工的平均存款率为3.5%。未参加SMT计划的153名员工有的未采取任何行动，有的一次性提高了存款率。没有接受SMT计划的员工平均存款率为5.3%。加入这个计划所带来的效果是非常明显的。在三次加薪之后，参与SMT计划的员工将自己的存款率从3.5%提高到了11.6%，而那些没参加SMT计划的员工的存款率从5.3%上升到了7.5%。伴随SMT计划而来的员工存款率大幅攀升对那些员工是有利的，因为他们开始为退休生活储蓄更多的钱。这对公司管理者也是有利的，因为公司受美国劳工部反歧视条款的制约，条款规定：如果企业低收入员工的退休金缴费率很低，高收入员工的退休金缴费比例将受到严格限制。
金融从业人员面临的挑战是如何设计更多的计划，能帮助人们利用心理偏差制定优秀的投资决策，避免糟糕的投资决策。