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第7章 金钱是善的根源
第7章 金钱是善的根源
丹·麦肯齐
北卡罗莱纳州，格林斯博罗市
金钱是万恶之源，这就是我从小接受的教育。那些有钱人都是神经病、骗子，是人类受苦受难的根源，或者是三者兼而有之。这些看法在我们的家族里根深蒂固，我那愤世嫉俗的父亲对此更是深信不疑，因此我也被打下了深深的思想烙印。显而易见，人类自从摆脱打猎和采集的生活之后，就开始一步步走向黑暗和毁灭。你越成功，就越沉迷于当时的教育和政治制度，你被洗脑的程度也就越厉害。经济上的成功，不但没有被视为成就，反而成了堕入地狱的表现。再没有什么比自欺欺人、浪费时间去想赚钱更愚蠢的事情了。这样做无疑会让你陷入万劫不复的深渊。
显然，有一个巨大的障碍影响了我对金钱的认识，更不用说获得成功了。我知道自己有很多东西要学，却没有可以请教的人。在我身边，没有人试图翻越那座高墙，去争取财务自由。最糟糕的是，对于理财我没有一个清晰的、长期的方向，也不知道该怎么赚钱。必须在不断尝试、不断失败中学习。我经常干些事倍功半的事儿，先前进两步，接着又后退三步。我的经历似乎不止一次地验证了那些经常回荡在我耳边的教诲。
我周围的很多人都很安于现状，他们几乎或者从来不去想，为什么日子会是现在的样子。但我和他们不同。我家里共有8个孩子，我排行老五，或许这就是我不肯安于现状的原因。我竭尽全力去摆脱在小时候别人给我灌输的恐惧、愤世嫉俗和其他的消极情绪，我想找到属于自己的路。我经常琢磨，为什么在这个世界上有的人要什么就有什么，而有的人却连最基本的生存需要都难以得到满足？我小时候一直过着后面那种生活，但是希望自己能过上前面那种生活。也许父亲的话是对的，但我想自己找出答案。
我以前一直认为努力工作就是答案。因此在高中毕业前的两年里，当我的同学都在参加体育运动和课外活动时，我把课余时间都用来翻动油炸圈饼，这份工作能让我每小时赚到1.5美元。从那时候开始我就意识到受雇于人不是我的目标，但我又不知道自己究竟应该做什么、怎么做。高中毕业之后，我学了木工，成了一名专门制作精制家具的木匠。这一行起初是手工定做上等木质家具，后来渐渐发展为用刨花板和富美家防火板大批量生产家具，于是我对这份工作失去了兴趣。
之后，我又在家乡俄亥俄州的好几家赫赫有名的大公司工作过，但最后都以辞职告终。许多朋友对我冷嘲热讽。我究竟想干什么？为什么要放弃人们趋之若鹜的工作？
那是因为我注意到了更重要的事情。对于我所从事的每一份工作，我都会拿着一个笔记本，计算我的各项花费，以及此后20年里我的收入情况。即使加薪了，我的生活也不会有什么质的变化。无论从事什么了不起的工作，我都不知道怎样才能过上我渴望的那种生活——即使是以最乐观的情况来计算加薪。每当自我反省的时候，我都会想起父亲的脸和他说过的那些话：“你这是在浪费时间……你不可能战胜那些制度，还是放弃吧……”就像一支跑了调的歌不断在我耳畔回旋一样，父亲那些泼冷水的话也没完没了地在我耳边回响。那么，我还能做些什么呢？像父亲那样逃避社会、过隐士一样的生活？不，我很高兴自己并不喜欢那样的生活方式。我想过有钱人的生活。那时候我下定决心，一定要实现以下几个目标：
1．30岁以后成为百万富翁。
2．周游世界。
3．拥有两套房子，一套在美国，一套在海外。
4．见到法拉·福西特(1)（无论如何，当时毕竟是20世纪70年代）。
随之而来的是一个大问题，它阻碍着我，我迟迟作不了决定：尽管我知道自己有才能，我还是感到很茫然，因为我不知道自己前进的方向。我不知道自己该往哪儿走。尽管如此，我还是不断找工作，不断尝试，不断犯错误，不断在事业上取得进展。最后，我终于在自己就职的公司里获得了通常只有大学生才能获得的职位。我曾经想上大学，但我总是马不停蹄地在世界各地奔走，因此我根本没有时间待在学校里完成4年的课程。就在我的高中同学们完成他们的“高等”教育的时候，我已经去过50多个国家，足迹遍布几百座国际大都市了。
不过，那个时候我还没有意识到，周游世界让我有机会接触到形形色色的人，他们都有积极的心态和能获得成功的良好习惯。这种积极的生活方式让我看到乐观向上、争取成功和安于现状、不思进取两种态度的巨大差别。
当别人问起我是哪所大学毕业的时候，我总是告诉他们（现在还是如此），我毕业于“挫折大学”，获得了“成就”这个学位。的确，我是在挫折中不断学习的。
但是，我还是无法摆脱收入上的困境。在我的工作经历和我父亲一直试图向我灌输的那些观念之间，似乎有某种可怕的联系：你希望获得的成就的大小，完全取决于你个人能力的大小；一个人能对他人作出多大贡献，取决于他对自己的认识。我开始意识到，这是两种不同的思维方式。在我父亲的思维方式（完全是被习惯牵着走，而不是用大脑去分析）中，只有接受与储存的概念，完全是消极、被动的。他固执地认为一定要保住“自己的所有”，而不是去为他人发现或创造价值。我也是渐渐地才意识到，原来还存在另外一种思维方式，那就是创造或者增加价值（富足/给予），这才是积极向上的。我想方设法挖掘自己的潜力，发挥自己的才能，这样我不但能创造更多的价值，自身也充满了活力。在作为雇员为他人工作的时候，我并不觉得自己为他人的贡献多么有意义，或多么重要。回想起童年时代向往的“打猎、采集”式的自给自足的生活方式，我意识到问题在于这种简单的生活方式没有回报他人。也就是说，这种生活方式缺乏为他人作贡献的含义。如果把金钱当做唯一的目标，赚钱的方法会有成千上万种，但人们将感到无所适从。金钱只是实现目标的手段，而不是最终的目的。父亲一直把金钱当成工作的最终目的，我终于走出了他这个认识误区。
从1974～1978年，我一直为别人工作，后来才自己当老板。虽然有了自己的公司，但我并没有掌握全局的意识，也没有什么明确的计划。在经过多年看人脸色生活的日子后，我的好奇心终于驱使我开始创办自己的公司。我辞掉了排在财富100强之内的一家航空公司的安稳工作，在那里我差不多达到了个人事业的巅峰，当然挣的钱也超出了我的想象。此外，我的那些同事也让我觉得很不自在，他们不是MBA，就是某某博士。他们总是以怜悯的眼光看我，有时还对我冷嘲热讽，因为他们认为我注定是不会成功的。
在我28岁的时候，我不仅学会了不去理睬家人、朋友和同事对我的嘲笑挖苦，还下定决心要追寻我想过的生活。从此，我开始了掌握自己命运的新旅程。
自律带来回报
在《富爸爸穷爸爸》出版几个月之后，我二哥（我有5个兄弟和2个姐妹）告诉了我这个消息。这本书里讲的就是我一直在苦苦思索的问题。突然之间，我所做的一切都有了新的定义。直到后来读完《富爸爸财务自由之路》我才认识到，通过这些年来自己开公司，我已经进入了现金流象限的右侧，成为了企业主和投资人，而不再是左侧的雇员和自由职业者了。
这种自由自在的感觉多么美妙啊！我很快就要完全解放了。我终于感到了内心的安宁。
我可以举一个例子来说明我一直致力于现金流右侧象限（在“现金流”游戏中，它被称为“快车道”）的生活，它发生在我辞掉航空公司的工作之后。我从18岁就开始租房子，现在已经厌倦了这种生活方式——每个月要支付400～800美元的房租，到头来还什么都得不到，这真是太荒谬了——于是我买了一块约1.2万平方米的土地，距离得克萨斯州的奥斯汀南部有半个小时的车程。我觉得我可以在这块地上盖房子，然后住在那里。我甚至不介意房子是否简陋。我的想法是，如果我付了X，最后以Y把它卖掉，那就一切OK了。这纯属自己在那儿盲目地冒险。
当时，卖主迫不及待地要把那块地卖出去。为了支付购买土地所需的现金——1.2万美元，当时对我来说那可是一笔巨款——我卖掉了心爱的跑车，并拿出了所有的积蓄。在接下来的日子里，我就利用晚上和周末的时间在这块地上盖了一幢中等规模的房子。我一直住在那里，直到以7.5万美元把它卖掉。后来我用这笔钱开办了自己的第一家公司。（我的公司为世界各大航空公司提供工程产品和服务，在3年之内就发展成为一个资产数百万美元的公司，提前两年实现了我的目标。而且我开办这家公司没有借一分钱。）
但是，读完“富爸爸”系列图书之后，我投资房地产的方法以及我对自己的认识都发生了根本性的变化。读“富爸爸”之前，我投资是为了积累大把的金钱，这样我就不必再向别人借钱了。事后想一想，我因此而失去了很多赚钱的机会。比如说，如果我没有足够的现金来购买一处房产，我就会放弃这桩生意。
关于借钱，我始终认为：任何形式的负债都是不好的。“永远不要欠别人任何东西！”是我父亲深信不疑的另一个观念。当时我不知道有时候借债也是一件好事，因此在买第一块地的时候，我竭尽全力（按父亲的标准）不向别人借钱，盖房子的时候就更不用说了。这种做事习惯一时半会儿是很难改变的。感谢富爸爸，这是我在金钱方面最大的改变了。
学习新东西需要花时间，因为你必须一边思考一边采取行动。但是随着我的不断成功，我逐渐摆脱了童年时期形成的忧虑、恐惧、各种禁忌和消极的思想。成功让我养成了新的、良好的习惯，包括对很多事情的看法。我从内心深处摆脱了那些消极的思维方式，取而代之的是积极向上的思维方式。我不认为价格必须与价值一致。
在读“富爸爸”之前，我从来没注意到现金流现象。老实说，我从来没有想到房产也能用来赚钱。现在，在对房产进行估价时我不仅学会了采用新方法，对其他资产进行估价的时候，我也会采用和以前完全不同的新方法。两者之间的区别是多么巨大啊！谢谢你，富爸爸！
现在，我再也不会凭感觉做事情了，我已经明确了自己的方向，并能很好地控制它，就好像黑暗的房间里亮起了灯一样。
我的游戏过程
迄今为止，我已经投资了很多房地产项目，并获得了成功，这是因为在进行每一宗交易前，我都会认真做“功课”：对即将购买的房产进行细致而认真的调查，以保证我作出的决定是正确的（基于可靠信息的风险，而不是盲目的风险）。在我看来，很多人看到自己面临的选择不止一个，就会茫然无措，或者心生恐惧。我的很多投资看上去风险很大，但事实上，之前我都已经作了精确的判断，对那些不被注意的趋势或数值我也一一考虑在内了，因为在这一过程中要评估的变量不止一个。我已经为自己建立了一个数据库，搜集了房地产所有可能的用途，主要分为商用和住宅两类。然后我会对某一地区的需求情况进行分析，从而作出决定。我利用电子表格来计算成本与收益的情况，以及房地产成本对不同用途的房子有什么影响。然后，我会参考其他相关的案例，看看怎么解决问题，有没有改进的余地，从而为自己创造出更多的价值。换言之，我会衡量等式一边的销售情况和等式另一边的成本情况。我做“功课”的过程可以简单地归结为：我确定谁做，做什么，怎么做，什么时候做，在哪里做以及为什么做。
下面我给大家举一个例子。得克萨斯州中部地区的房地产市场曾经全面崩溃，在那次崩溃18个月以后，我在一条东西方向的高速公路旁买了一块面积为28.3万平方米的土地，这块地紧邻奥斯汀，连接着两条南北方向的主要高速公路。
当时，我出价每平方米0.8美元（在那次房地产市场崩溃之前，有人出价每平方米1.7美元，但是她们没有卖）。我的朋友和熟人都觉得这个价钱太高了，风险太大，因为他们都在那次房地产业崩溃中变得一贫如洗。连给我贷款的银行都觉得不可思议，一再追问我是否真要以那个价钱购买那块地。但是我知道，高速公路不会消失，连接高速公路的枢纽地带会一直很重要。当经济复苏之后，这块地的周围就会变得高楼林立。我还意识到，土地本身并不是资产，因为它不能带来收益。尽管如此，我还是想弄清楚怎么才能把这块地买下来，同时观望形势的变化。当时，我的情绪处于两个极端：一想到这块地的升值潜力，我就会兴奋不已；但是一想到别人都觉得我这么做就像个疯子，我又会觉得很沮丧。
那块地前接高速公路，后接河流。它正好处在连接南北交通的要道上，地理位置很重要。尽管其优势显而易见，我还是注意到这里的饮用水存在问题——饮用水不足。这正是影响这一带很多房产价值的主要问题之一。在这个例子中，注意到土地的发展潜力受饮用水问题的制约之后，我就开始集中精力思考以下几个问题：谁能解决这个问题？（或者说，谁将因为这个问题的解决而从中获益？）这个人什么时候能解决这个问题？怎样解决这个问题？是自来水公司，是寄希望于城市合并，还是在这里挖一口井？（哪种解决方案最具经济效益？）
在方圆8千米之内没有公共的饮用水源，而掘井不但要挖得很深，还无法保证水的质量和产量。因此在正常的价格范围内，这块地不可能发展为住宅区。但是既然我已经发现了这个问题，我就要去研究到底有没有解决的办法。我发现，当时有一个大房地产集团，打算在这一带开发一个私人高尔夫球场的项目，还要修建一些高档住宅，就在我买的那块地对面，离公路约150米远的地方。他们也同样被饮用水的问题所困扰。我听说，他们正在与市政府以及附近唯一的一家自来水公司交涉，试图解决饮用水的问题。
掌握这一信息后，我马上意识到，只要这里的自来水管道一铺好，这块地的发展潜力就会大大提升。果然不出我所料，这个问题解决之后，那块地的价钱立即翻了两番还不止。就这样，通过认真研究饮用水问题能否解决、什么时候能解决和由谁来解决，原本“盲目的风险”就变成了“基于可靠信息的风险”。
几年之后，那块地又一次升值，因为很多高科技公司都搬到了这一带，房地产价格再次攀升。结果，那块地已经涨到每平方米3～6美元了。
与此同时，我总结出评估和购买房地产的6条基本原则：
1.交易的动机（包括卖主的动机和我自己的动机）。我们还以那块28.3万平方米的土地为例来说明——当初，卖主并没有要卖地的意图。我之所以选择这块地，是因为看中了它的地理位置和升值潜力。之后，我又对卖主进行了一番调查，并拜访了她们，从而弄清楚她们与那块地之间的关系，以及未来的某些变化将导致什么样的结果。调查表明，这块地的主人是姐妹3人，多年以前她们继承了这块地。现在，健在的姐妹俩也都已经80岁左右了，再没有精力去照看这块地。对于她们这个年纪的人来说，现钱更重要。除此之外，还有其他因素影响这宗交易。起初，姐妹俩拒绝了我的报价。我没有灰心，继续与她们交涉。通过进一步的交谈，我发现她们不愿意这块地被开发。明白了这一点之后，我也把自己买地的意图告诉了她们：我不会像别人那样无度地开发这块土地（换言之，在这块地上盖起一幢又一幢的住宅楼）。根据她们的反应，我知道这笔交易一定能成功，而且大家都能从中获利。我觉得对任何一处房产来说，这个因素都是最关键、最重要的。
这些房产要符合我的要求，我提出的条件也要符合卖主的要求。
2.房产的状况。所谓房产的状况，不仅指它是好还是坏，是未经开发还是风景优美。我必须首先搞清楚什么是关键因素，什么是次要因素，此外还要考虑成本的不同，以及如何分区（也就是说，是分为商业区、住宅区还是其他用途）。比如说，如果一个地方视野开阔，能看到起伏的群山，或者一条小河，或者一个果园，这无疑都是房地产交易中十分有利的因素。对很多人来说，房产周边的环境很重要。
3.交易的条件。也就是卖方、银行和我都能接受的条件。考虑到前面提到的两个因素，交易条件是可以协商的，从而让每个人都感到满意。
4.房产的位置。我知道这一点已经无须多讲。但是，一旦把房产的位置与它的升值潜力联系在一起（如新修建的马路、商机、人口的变化等），你就能从中发现很多当时并不显眼的机会。比如说，通过对某一地区的调查，我发现那里对土地的需求正在增长。
5.房产的价格。再没有比以“批发价格”购买一大片供“零售”的土地更让人高兴的事情了。除了上面提到的4项原则，还有很多因素会影响价格。
6.人际关系。这就是富爸爸所说的人际关系网。要多与他人交流，多倾听别人的意见。很多有升值潜力的土地信息都是从闲聊中获得的。（我听说戴尔电脑公司打算找一个地方盖新楼，这就意味着人们要重新租房子，重新安家，还需要购物的地方。）
最近，我在奥斯汀买了3处房产，以下就是我做的明细。我每年都能从中获得一定的利润，根据我的计划，这些房产在5年以后将会涨到31万美元。更让人高兴的是，由于那个地区的两处危房要改造，我的一处房产将位于一个主要的十字路口。最让我兴奋的是，当地的机场要扩建，扩建之后会增加一条跑道。扩建工程会改变一条主要高速公路的路线，使它经过我的一处房产。现在，已经有人报价要买我的房产，价钱是我买它时的两倍。
我购买的第一处房产是一套供单户家庭居住的房子，购买价格是13.4万美元，下面就是这套房子的明细：
值得注意的是，这套房子带给我的回报并不算高，但是如果我把它卖掉，就会获得可观的资本收益。
这个地区同类房子的售价是17.5万美元。
我买的第二处房产也是一套供单户家庭居住的房子，花了12.8万美元，以下就是我做的收支明细：
现在，这个地区同类房子的售价是14.5万美元。
此外，我还买了一个飞机库和它旁边的办公楼，这是我的另一个收入来源。这个飞机库可以出租，办公楼里那些飞机的主人可以把他们昂贵的飞机安全地停放在里面。为此，他们每月都要支付600～1000美元，租金的多少取决于飞机的大小。按楼里有10架飞机计算，每个月的收入就是大约8000美元（也就是说，每年9.6万美元），而我购买这处房产的价格还不到25万美元。
我把办公楼租给了一家专业的工程公司（恰好我开的第一家公司做的就是这个），这样每月又能获得4000美元的收入（每年4.8万美元），购买这幢楼我贷款12.5万美元。（顺便提一下，在把它卖掉之前，我每年的租金已经达到了700万美元。）
除去各种支出和必须偿还的贷款，这两处房产让我每月赚到了4300美元。房租收入不但能让我供得起这些房子，还能支付我自己的各种花销。
我先后开过5家公司，到现在还拥有两家：一家是技术咨询公司，主要为中小型企业提供咨询服务；另外一家是新开的高科技公司，是以社区为主要服务对象的新型广告传播公司。“富爸爸”团队中有一个顾问名叫迈克尔·莱希特。我读过他写的一本书，书名叫做《保护你的头号财产》，这本书告诉我，我应该保护自己的知识产权。
我今年的奋斗目标是保证新公司正常运转，这样到年底这家公司就能赢利。在今后的5年里，我的目标是每个月的收入达到5万～8万美元。
改变思维，改变命运
我认为富爸爸给我最重要的启发就是，恢复了我的想象力和动力，这是我曾经因为消极和失望而丧失的东西。大家可以试想一下：如果人们因为屡屡受挫而感到实现财务自由是遥不可及的，那么他们就会逐渐放弃这个梦想。
不幸的是，在涉及钱的问题时，我们周围的大多数人总是抱着消极的态度，持积极态度的人少之又少。而可悲之处就在于，由于经常受到这种消极态度的影响，一个人原本对美好未来的憧憬就会逐渐淡化，直至完全消失。久而久之，你的内心会滋生出一种悲观、厌世的情绪，从而影响你的思维和行为，甚至是你能取得的成就。这样一来，你就会失去前进的动力，因为你根本就没有要追求的目标。没有了想象力，一切都不可能实现。如果你的脑子里总是缺乏建设性的想法，那是因为你有不良的思维习惯。我相信富爸爸教的东西能让我们从消极状态转变到积极状态，摆脱由于失望而产生的绝望情绪，重新获得希望。它能让你为自己勾画出一幅美好的蓝图，并激励你为实现这一切而不懈努力。认为自己不行的恐惧心理就会一扫而空，取而代之的是积极自信的生活态度。
我还相信，消除无知、获取收益的办法就是拥有一套系统的、全新的处事方法。从这个角度来看，在把价值创造理念商业化方面，“富爸爸”团队比以往任何一个团队做得都到位。
我从富爸爸那里收获的最重要的礼物就是，我改变了对生活的看法，并重新燃起了生活的激情，而且我知道自己的生活会发生什么样的变化。这个社会正由工业时代向信息时代过渡，我已经学会了如何寻找机会。财务自由是实实在在的、看得见的。而且，我心里依然怀着对美好未来的憧憬。
对此，我有着最切身的体会。数年以前，我大哥搬到西部去生活，并经营自己的生意。我和他之间的关系并不亲密（这并不是因为我们性格的差异，而是因为我们这个家里人太多，我们的年龄相差也太大）。我们最近一次见面的时候，我请他答应读一读《富爸爸穷爸爸》。我已经买了一本送给他。当时，他坐在我的车里，接过书后就开始漫不经心地翻了起来。不一会儿，他就停止翻书，开始大声地朗读。用他自己的话说，他虽然读了不少经济方面的书，但是他并不知道金钱是怎么工作的。
他开始向我讲起他都看过哪些书。在此之前，我们从来没有这样推心置腹地交谈过。现在，我们终于有了共同语言。
我也向他讲述了我刚刚经历过的一切，讲了从我已经拥有的东西到我想要拥有的东西，讲了这两者之间的积极变化。我们就彼此理想的生活方式进行了探讨，这不但缩小了我们经济观念上的差距，同时也缩短了我们感情上的距离。
我还从未听说哪个人在生活中从来没有遇到过挑战。每个人都会经历挫折。如果你认为自己不行，而总是感到郁郁寡欢，这对任何人都没有好处。你不可能心里总是觉得自己很失败，还能渴望着成功。但是，如果我们决定要获得成功，我们就要用它来鞭策自己不断前进，而不是把它当做没能实现梦想的借口。
在看完“富爸爸”系列图书之后，对于金钱我体会最深的就是，一个人必须不断创造价值、发现价值或者提升价值。金钱本身并没有好坏之分。金钱与一个人的背景、犯过的错误或是生活中的挑战都没有关系。如果一个人不能以某种方式提升自己生活的价值，金钱就会流向能够创造价值的人。
现在，我已经实现了自己当年设定的大部分目标（不过，我还没有见到法拉·福西特）。虽然我已经40多岁了，但我还是对自己充满信心，我相信自己可以取得更大的成就。我最关心的事情就是，我要把全部热情都贡献给这个社会，不受任何约束。我现在越来越体会到有钱并不最让我激动，最让我有成就感的是在赚钱的过程中所体现出来的个人价值。我觉得，那是一切善的根源。
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(1) 美国电影演员，曾主演《燃烧的床》。