Local EPUB Text
第五章 为什么经济危机让富人更富？
为什么经济危机让富人更富？
穷爸爸：
我希望经济不要破产。
富爸爸：
如果市场破产我不会在意。
如果沃尔玛有50%的打折，你不会跨进别的商场。如果华尔街有50%的打折，“邻家的百万富翁”反倒跑开躲起来了。
星球上的友善天才
1983年，我读了本由巴克敏斯特·富勒博士所著的名为《巨头之现金抢劫》（Grunch of Giants）的书。读完这本书后，我就能够看见正向我们走来、发生在今天的经济危机。
富勒博士经常被叫作“星球上的友善天才”。他以设计网格状球顶建筑而闻名。
1967年，我搭便车去加拿大蒙特利尔参观当年的博览会，这是一个世界级的博览会，主题是“人类与世界”。我尤其想看看富勒博士的大网格状球顶美国亭子。那个球形顶真是令人难以置信。
1981年，我有机会在位于加利福尼亚柯克伍德的滑雪胜地听富勒讲课一周。那一周，改变了我的人生方向。
我再次听他讲课是在1982年和1983年。他教我们怎样预测未来。最后一次讲课后几周，富勒博士去世了。
富勒因许多事情而著名。他是一个科学家，一个建筑师，一个数学家和一个未来学家。他的许多预言以令人可怕的精准成为现实。例如，他预言一项影响世界的新技术将在1990年前后到来。就像是安排在了日程表上似的，因特网的前身阿帕网1989年诞生了。而那时他已经去世六年了。
他的著作《巨头之现金抢劫》出版于1983年，在这本书里，他解释了极端主义者的富人是怎样搜刮世界，以及他们保有的未来世界是怎样的。富勒博士讲的事情和我的富爸爸多年前告诉我的事情完全是一样的。
谁是“GRUNCH”？
富勒是这样写“GRUNCH”的：
谁是GRUNCH？没有人知道。它控制了整个世界的银行业，甚至包括默不作声的瑞士银行。它做它的律师告诉它做的事。它保持了技术合法性，并随时准备证明这点。它的法律事务所冠名Machiavelli，Machiavelli，原子能和石油。一些人认为第二个Mach为黑手党的伪装。
我想说的最重要的一点是，我们都应该清醒地认识到这样一个现实，我们玩的金融游戏是被操控了的。这不公平。GRUNCH玩的金融游戏是经由我们的货币制度，偷走我们的财富。
世界正在觉醒
摘录一段《经济学人》杂志发表在2016年3月26日的一段话：
美国素来是一片机会和乐观主义的土地。现在，机会是为精英集团储备的：2/3的美国人相信，我们的经济被操纵了，以有利于特权阶层。乐观主义者转向了愤怒。
美国过去被视为自由企业的天堂。现在不是了。
游戏可能真的被操纵了。
问：我们能制止GRUNCH吗？
答：你可以试试看。但是比起在这上头下工夫，我决定学习和弄懂GRUNCH玩的游戏。我决定不成为一个牺牲者。所以，我在1983年开始窥视未来……并选择不玩GRUNCH想让我们玩的游戏。
问：你指的是什么呢？
答：这个游戏的开头是这样指示你的：“到学校好好读书，努力工作，诚实纳税，清偿债务，积蓄钱财……”
要打败GRUNCH，我知道自己必须学习，以看清未来，以及为未来做好准备。
怎样看清未来？
看清未来的方法是研究过去。
让我们用同样的道琼斯120年的图表再作一番研究。
再一次看看过去120年道琼斯平均工业指数，你也能学到怎样看清未来。
1913年：
联邦储备银行创立。
同一年：
美国宪法第16条修正案通过，授权了政府通过税收取得收入。
问：联邦储备银行建立的同年，税收系统也建立了？
答：是的。联邦储备银行需要美元来生美元。
汤姆税课
税收美元生出新美元
联邦储备银行只能创造美元，因为这些美元的回笼是由美国的纳税人贡献的。没有税收制度，联邦储备银行不能回笼和创造新的美元。
问：为什么这个日子特别重要？
答：因为正是在1913年，现今的全球经济危机开始了。如果没有联邦储备银行、国家税务局和税收制度的创立，现今的金融危机不会发生。
许多财商专家都认同，如果没有联邦储备银行，就不会有数以几十亿美元的量化宽松政策，就不会有大量新钞票的印刷。没有联邦储备银行，就不会有2007年房地产市场的崩盘。
没有联邦储备银行，银行业巨头就不会在2008年倒闭；没有联邦储备银行，银行巨头们就不会被用纳税人的钱去拯救。
了解了今天的金融危机后面的历史，你就明白了为什么说1913年是一个重要的年份。
1929年：
巨大的股票市场破产。这次危机导致了大萧条。大萧条吓坏了美国人。他们的财务不安全导致了“伟大社会”j，成为我们至今享有的许多社会计划的源头，包括如今处于破产中的美国权利保障计划的无资金准备负债。
截至2017年，如果把资产负债表外的债务、破产者计划如社会安全和医疗保险也都算在内，美国全国债务据估计超过了220万亿美元。
1935年：
社会保险是富兰克林·罗斯福总统颁布的。如今，大众正在盘算着，希望在他们退休后，政府能够关心他们。
1943年：
《现行税收缴纳法案》通过了。国会授权政府开征所得税，从E象限内雇员的工资开征。
1944年：
布雷顿森林协议让世界使用美元标准。美国同意将美元与黄金挂钩。世界需要在国际贸易中采用美元结算。
美元取代了黄金的地位，世界各国的中央银行需要储备美元了。现在“美金就像黄金一样好”，成为“世界的储备货币”。这给了美国在世界经济中前所未有的巨大利益。美国——包括很多美国人——变得极其富有。
1971年：
美国总统理查德·尼克松违反了布雷顿森林协议，开始印刷钞票。如果尼克松遵守布雷顿森林协议的话，今天的经济危机不可能发生。
1972年：
尼克松总统对中国敞开了大门。工作的安全性失去了，许多工作流向了海外。
在三十年间，中国从一个贫穷落后的国家变成一个世界强国。
1974年：
尼克松总统与沙特阿拉伯签署了石油美元的协议。美元和石油挂上了钩。从那以后，所有国家购买石油必须支付美元……这让美元成为历史上最强势的货币。
石油美元允许联邦储备银行像个疯子一样印刷美元。好消息是美国经济繁荣了；坏消息是恐怖分子增加了。
数以千计的人死于恐怖分子之手，数以百万计的人逃离了家园，乐土变成了战场……战争的原因，很大部分要归于石油美元。
美国政府的地位，经常是一个国际警察，但这只是一个表象。美国作战是为了保护美元的霸权地位。
问：霸权意味着什么？
答：霸权是一个国家凌驾于其他国家之上的权威。同沙特阿拉伯和其他产油国的协议，给了美国更强的经济、难以置信的生活方式、更高的生活水准和一份凌驾于世界其他国家人民之上的不公平。
问：如果石油美元走向终结会发生什么？
答：好问题！但没有人真的知道。数万亿的石油美元可能回到国内，而各国的中央银行将会像扔垃圾一样放弃美元储备……而这样的情况会导致美国国内的大规模恶性通货膨胀。美国的霸权地位走向终结，而富人和穷人之间的鸿沟将变得更深更宽。
问：那么从1973年开始的中东危机，是因为美元变成了石油美元？你的意思是说数百万人移民欧洲，也是因为石油美元？
答：很有见解的问题。通过对过去的回顾，你现在学会怎么看清未来了。
1978年：
401（K）退休计划创立了。如今，80%的婴儿潮一代人都觉得到退休的时候自己会变成穷人。401（K）的设计不是为了让婴儿潮一代人享有财务安全，而是着眼于让华尔街的银行家们更富有。
1983年：
富勒博士的《巨头之现金抢劫》出版。
1987年：
股票市场崩盘。联邦储备银行主席阿兰·格林斯潘颁布了格林斯潘对策。它的正式名称是“金融市场总统工作班子”。内部人士称之为“防跳水团队”。
问：“防跳水团队”都做什么？
答：每一次市场将要倒闭的时候，就有来自“神秘源头”的资金——许多人怀疑这是得到联邦储备银行资助的——冲出来力挺市场。
格林斯潘和联邦储备银行曾经防止了1987年的危机。富人们知道了联邦储备银行就站在他们身后，他们不会损失。
回顾一下1987年，你可以看到当格林斯潘发出信号——他将是他们的银行家后，市场就开始好转。如果市场倒闭的话，联邦储备银行就发布“货币回笼政策”来保护富人们——相当于一张安全网。所以富人们不会输。
1987—2000年：
道琼斯运行了一个抛物线轨迹。“邻家的百万富翁”变富了。
数百万被动投资的中产阶级变成了百万富翁，因为通货膨胀让他们的住宅，他们的退休计划基金，还有国家税务局、公司和政府的养老金计划增值。对一个美国人来说，在1997年到2000年间成为一个百万富翁非常容易。
1996年：
《邻家的百万富翁》出版。作者托马斯·斯坦利赞扬普通人通过买房子、省吃俭用和长期持股而变成百万富翁。
联邦储备银行主席阿兰·格林斯潘对“不合理性的繁荣”发出了预警。他的话是一个信号：派对盛宴快要结束了。他应该知道，因为派对盛宴是由他和联邦储备银行买单的。“不合理性的繁荣”是他的讲话方式，其潜台词是：“孩子们，你们醉了。我要把大酒杯收走了。”
1997年：
《富爸爸穷爸爸》出版，警告人们：富人工作不是为了钱，储蓄的人会成输家，你的住房不是资产。
问：你写《富爸爸穷爸爸》就是为了发出警告吗？
答：是的。我就是要警告人们，“滑雪橇”的日子结束了。繁荣的泡泡快要破了。倒闭的抢劫正在开始。
问：你是说人口会从婴儿潮涌的一代进入生育低谷的一代？
答：没错。如今，就在我写这本书的2017年，中产阶级的数量已经萎缩了，而贫困的人口正在激增。
花点时间研究一下下面这个图表。它显示了历史——美国社会保障的偿付能力状况。你看到未来对婴儿潮一代以及他们的子一代和孙一代意味着什么？
现在你是预言者了。当你看到这个图表时，你会预言些什么？
1999年：
欧盟创建了欧元。
2000年：
萨达姆·侯赛因宣布，伊拉克石油将使用欧元交易。
2001年：
世界贸易中心遭受攻击。19个劫持者中，有14个来自沙特阿拉伯，没有一个是伊拉克人。
倒叙到1914年6月28日：
弗兰茨·裴迪南大公在萨拉热窝遇刺，第一次世界大战开始。同一天，英格兰在美索不达米亚（今天的伊拉克）签署了一个确立其石油权利的协议。摩苏尔在1914年是一个重要的城市，至今也还是。在我写这本书之际，伊拉克部队正在同ISIS作战，以重新夺回其控制着的摩苏尔。
在世界历史和世界经济史上，石油长期扮演着一个重要的角色。
1941年，珍珠港被攻击是因为美国切断了日本的石油供应线。越南战争也是因为石油，而与共产主义无关。因为美国不愿意中国从越南那里得到石油。
以我个人的观点，石油美元必须得到保护。因为如果石油贸易不再使用美元结算，美国经济就完了。
三次巨大的破产
21世纪头十年，即2000年至2010年期间，发生了三次巨大的破产：
2000年：网络公司破产；
2007年：次贷破产；
2008年：大银行破产。
这三次巨大的破产千倍于1929年的大萧条。
许多“邻家的百万富翁”在2000年至2010年期间被打回了原形。更多这样的情形将发生在正在来临的新危机中。
2002年：
《富爸爸财富大趋势》出版。
2002年，《富爸爸的预言》出版时，我预言最大的股票市场崩盘将发生在2016年或这前后。
在这本书中，我还预言了2016年之前，会有一些小的破产发生。那些破产真的在2007年和2008年到来了。
2008年：
第三次破产是银行业的破产。大约在6个月后，2008年9月15日，雷曼兄弟，一家有150年历史的银行，也是美国历史最悠久的银行，宣布破产。
2008年10月3日，本·伯南克k和财政部长汉克·保尔森（高盛公司的前CEO）制定了TARP，即不良资产救助计划。这个计划救助了一批最大的银行——包括高盛公司，保尔森的前东家。
纳税人将在几代人的时间里持续地为这个救助行动买单。
2009年：
穆阿迈尔·卡扎菲建议售卖利比亚石油时，以回归金本位的第拉尔结算。
2011年：
卡扎菲被击毙。
2015年：
以色列总理本杰明·内塔尼亚胡被巴拉克·奥巴马冷落。以色列不赞成奥巴马为同伊朗关系正常化所做的努力。
问：你坚持认为你2016年左右会出现破产潮的预言吗？
答：是的。
2016年1月，道琼斯工业指数显示投资者平均亏损6.3%；纳斯达克的投资者平均亏损8%。只是在联邦储备银行和“防跳水团队”出手相救后，破产的现象才终止。
石油价格大幅跳水。银行利率在世界历史上从来没有这么低过。
2016年8月26日，据报道财大气粗的德意志银行深陷麻烦中。当你读这本书的时候，你将会有个清晰的印象：金融危机的情况有多普遍！
在2002年出版的《富爸爸财富大趋势》这本书中，我预言了恐怖势力将会扩大。击败美国的一个方法就是击败石油美元。如果石油贸易中不再使用美元，那美国经济的麻烦就大了。
2016年，恐怖势力集团例如ISIS的力量增长了。
2016年，一个电视新闻杂志《60秒》做了一期节目是关于起诉沙特阿拉伯的，因为他们的人在9·11那天袭击美国。
2016年，奥巴马总统飞往沙特阿拉伯。他亲吻了国王的戒指。
沙特阿拉伯和伊朗是不共戴天的死敌。在追加制裁伊朗问题上，沙特阿拉伯人对奥巴马不大满意。
因为低油价和伊朗卖石油给欧洲国家，沙特阿拉伯的经济和社会福利计划有麻烦。它威胁要在公共市场上卖掉阿美石油公司，它自己的公司。沙特现在想要它的钱了。他们知道游戏已经结束了。
中国和俄罗斯正在修建石油管道，并且将用各自的货币进行交易。1974年创造的石油美元正在走向分崩离析。
破产
事实会讲故事。2016年，数百万美国人的工资没有涨，买不起房子，存不了什么钱来养老。他们的孩子深陷学费债务。与此同时，美国政府在越来越深的债务泥坑里挣扎。对成千上万的人来说，他们的“巨人破产”已经开始了……
从2007年和2008年以来，情况没有什么好转。问题变得更大。这可是真正的难题。
问：你不为那些失去住房的人感到遗憾吗？
答：当然会呀。我痛恨看到人们失去了他们的工作、他们的住房、他们的退休养命钱，以及他们的未来。这就是我在1997年写《富爸爸穷爸爸》、2002年写《富爸爸财富大趋势》的原因。我竭尽全力警告人们并希望通过财商教育来帮助人们做好准备。也许你听到这个会感到好受些：我们没买过丧失抵押品赎回权的住宅。
问：你是说银行造成了那些破产拍卖，让那些人无家可归？
答：在许多案例中，这是真实发生的、千真万确的一幕。
另一个倒叙……
2013年1月份，购买私人住宅最多的是避险基金和私人股东权益基金，这是两个得到华尔街银行资助的组织。当房价跳升到超出预期时，黑石集团——美国最大的房地产拥有者，加速了购买独栋住房的行动。
根据布隆伯格公司的消息，黑石集团从其130.3亿基金中配置资金，花费了超过25亿美元，购买了1.6万套住房，并把它们管理出租。这家公司正在寻求从小投资者占主导地位的市场转移到新机构资产阶层。摩根大通估计这个阶层的价值有1.5万亿美元之巨。
2015年晚些时候，当房价再次上涨之时，黑石集团宣布停止购买私人住宅。历史上最大的房地产买卖结束了。
这就是为什么破产让富人更富的原因。
问：你是说市场被操纵了？
答：我给你讲个沃伦·巴菲特讲的故事。他说：“如果你坐在牌桌前不知道谁是容易受骗的人，那你就是。”
现在，你懂得了富勒博士为什么写《巨头之现金抢劫》了吧？现在，你懂得了如果没有1913年联邦储备银行和国家税务局的设立，这场危机就不可能发生的道理了吧？
现在，你懂得了为什么我们的学校里没有财商教育的道理了吧？
既然你已经知道了预测未来的观念，下一步你该做什么？
什么时候购物？
人人都爱砍价。人人都知道最好的购物时机是当你心仪的物品正在打折的时候。
不幸的是，大多数人去购买的物品让他们自己更贫穷，例如闪闪发光的新车、式样时髦的新衣服和熠熠生辉的珠宝。
富人的购物砍价让他们变得更富。他们等着股票市场崩盘，然后以最好的价格收购；他们等着房地产市场破产，然后以低价格买下。他们以低价买金买银，收购企业……
富人才不投资于长期或者多样化股票，他们不会每种买一点，或者买某某人告诉他们要买的股票。
看看巴菲特是怎样评价股票多样化的：
股票配置的多样化是在保护无知。如果你知道自己在做什么，就该明白那样做毫无意义。
共同基金的问题是它总是多样化配置的，如同ETF（交易型开放式指数基金）和REIT（不动产信托投资公司）。同样的是真正的基金中的基金。
问：什么是基金中的基金？
答：基金中的基金，是指一种基金和其他基金组合形成一种新的基金，例如共同基金、ETF和REIT。这是多样化基金的极端化情况。
所有的这些多样化产品都是为“邻家的百万富翁”而创立的。不幸的是，多样化产品在悲惨的崩盘声中保护不了你，就像21世纪头三场危机中一样。为了变成I象限中的真正投资人，你必须学会做出最佳选择。你必须学会看清楚财商盲所看不见的东西。
为危机做好准备
真正的财商教育让你做好准备应对危机——在危机击倒你之前。
问：怎么知道经济危机的到来？
答：有多种方法……包括学习历史、图表和听智慧人士的声音。
根据我的经验，知道经济危机快要来临的方法是当你看到一个傻瓜都成了一个“投资者”时。
多年前，我就知道房地产破产的时候正在到来。兴高采烈的气氛在增长，没有收入、没有工作的人却买了住房。我的公寓房出租率下降。付不起租金的房客却突然买了套豪宅。一个杂货店的收银员递给我一张她的名片并对我说：“打电话给我。我有一些房产，也许你愿意投资。”为了搞定我，她还加上一句：“房价正在上涨，所以要行动就要快！”
那一年是2007年。我谢谢了她，收下了她新印出来的名片。我知道破产的日子正在到来，不久就是到市场去砍价的好时机。
买的时机
这时就是我和金以及我们的富爸爸公司顾问肯·迈克尔罗伊一起去买房地产的时机。