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第四章 为什么错误让富人更富？
为什么错误让富人更富？
穷爸爸：
错误让你变得愚蠢。
富爸爸：
错误让你变得更聪明。
你观察过孩子学走路吗？他摇晃着站起来，然后迈开步子，没走两步就摔了，然后大哭。我们都知道下一步是什么：一会儿他从地板上再次站起来，摇晃着又走，再次跌倒，可能会再次大哭。他们会重复这个过程，直到某一天能够稳健地行走，然后学会跑，骑自行车，驾驶汽车，离家自立。
这就是上帝为我们设计的学习路径。人类在错误中学习成长。如果幼儿的每一次摔倒都要受惩罚的话，他的一生都将在爬行中度过，绝不可能离家自立。
在学校里，学生们通过听讲、阅读、研究，然后做测验来学习。我们设想试卷是10道题，学生错了3题，老师会给他评70分，通过后进入下一阶段的学习。
这个学习体制抛弃了测试中最重要的部分：错误。学生们不是从错误中学到东西，而是因为犯错误而遭受惩罚。许多学生离开学校时觉得自己很笨（确实不聪明！），害怕犯错误，对他们的学习能力没有什么自信。
学习中的错误告诉了教师学生什么地方不懂，在很多情况下，还可能是教师什么地方没有讲清楚。对学生和教师来说，错误是让他们各自都变得更聪明的机会。
毕业一年后，大多数学生都忘记了70分的正确部分，但绝不可能忘记的是负面的信息：“不要犯错误。犯错误的人都是愚蠢的。”
富爸爸对错误有一种极大的尊重。他经常说：“错误是上帝跟你说话的方式。错误会对你说，‘醒醒吧，集中注意力，这是你需要懂得的东西。’”
离开学校后，我和富爸爸的儿子一起在他的公司每周工作两天。下班后，他会坐下来听我们讲讲工作情况，并和我们一起讨论。他的目的是想知道我们学到了什么，有什么不懂的地方，犯了些什么错误。如果我们真的犯了什么错误，他就让我们把真实情况讲出来。他不想听到我们编造谎话掩盖错误。他认为不承认错误才是错误唯一的罪过。
汤姆税课
专家痛恨犯错
会计、律师、医生、网络专家和其他专业技术人员通常是待在E和S象限内。为了正确，他们工作得非常努力。对他们而言，犯错误和承认错误都是非常困难的事情。这也是为什么他们中很少有人进到B和I象限里。他们不懂得错误的益处和允许他人犯错误的正面效果，所以他们进步不大。
世界上最好的教师
富爸爸给我们布置的家庭作业是读有关企业家的书。每读完一本书，我们就在一起谈读后感，讨论我们从书中学到的东西。我们读了很多很棒的关于优秀企业家的书。富爸爸经常说：“世界上最好的老师就是书籍。”
我们读过的书中，我最喜欢的是一本关于托马斯·爱迪生的书。爱迪生生于1847年，逝于1931年，是个发明家，并且是企业巨头通用电气的奠基人。
在学校里，爱迪生的教师说他“太笨，不是学习的料”，是个“糊涂虫”。他被迫离开了学校回到家里，由他母亲教他。在家里，他有了时间学习自己想学的东西。
他的一个发明就是现代实验室的原型。在他的实验室里，人们可以以一个团队做实验——他和他的团队取得了失败的自由，直到他们最后成功。
他的一些发明就是来自于自己的实验室，例如电报、留声机、电灯泡、碱性电池、电影摄像机。这些发明改变了世界。“不是学习的料”的笨学生看来也不错嘛！
我最喜欢的爱迪生语录是：
我没有失败过。我只是找到了一万种行不通的方法。
对那些打退堂鼓的人，他说了这样一句话：
许多人人生的失败，在于他们还没有意识到离成功已经多近时就放弃了。
你们中的许多人以前都听说过爱迪生的这两段话。然而我问问你们：你们的人生受限于害怕犯错误、害怕失败有多深？还有害怕被炒鱿鱼，害怕找不到工作，害怕你在别人眼中是个笨蛋？
邻家的百万富翁
在1997年到2000年期间，人们不需要改变什么，上升的全球经济把他们保护得好好的。
1996年，《邻家的百万富翁》出版发行了。这是本紧俏的书，折射了那段皆大欢喜的世界经历。
中产阶级非常喜爱这本书。它诠释了一个像中产阶级一样的百万富翁：大学毕业，有份好工作，在郊区有所住房。这样的百万富翁开着一辆比较低调的汽车例如沃尔沃或者丰田，按照理财师开的方子，“储蓄，还债，投资于长期的、按照多样化原则组合的股票、债券和共同基金。”
“邻家的百万富翁”之所以成功，是因为在历史上正确的时间、正确的地方做了正确的事。问题在于，这些“邻家的百万富翁”不需要财商教育就成了富翁。
世界改变了
如果我们返回到41页，再看一遍120年的道琼斯工业指数，我们会看到当1996年《邻家的百万富翁》这本书出版不久，情况就恶化了。到了2008年，许多“邻家的百万富翁”成了邻家丧失抵押品赎回权的人。
《富爸爸穷爸爸》这本书1997年出版后，发出了对立的信息。《富爸爸穷爸爸》是关于富人们所知道的而“邻家的百万富翁”不可行的道理的。
2008年，世界经济几乎不行了，政府开始印刷了数十亿美元的纸币，以救经济于水火。许多“邻家的百万富翁”这才免遭财务毁灭的结局。他们是纸上的百万富翁——“纸上净值的百万富翁”。他们是“房屋净值百万富翁”“退休账户上的百万富翁”。问题在于，大多数人几乎没有受过财商教育。从各方面来说，同今天的情况完全一样。
如今，顾不上展望他们的退休养老计划，许多“邻家的百万富翁”变得忧心忡忡，担心失掉他们的一切。他们明白了经济上什么地方出了问题。许多人担心如果生存的年头多于预期，那时人活着但钱没了，怎么办？
如果我失败了会怎样？
这一章是关于错误的。绝大多数人在学校里学到的是害怕犯错误。他们的害怕变成了一堵墙，把他们所知道的和他们应该知道的分开来了。
在这本书的开头，我写道，有人问我，“我该用我的钱做什么？”如今，多数问我这个问题的人都陷入了财务麻烦。
问：为什么他们会陷入麻烦？
答：因为他们是这样的人：储蓄、买房、还债、投资于股票长期市场。
问：这些人会遭受灭顶之灾？
答：是的。
问：他们能做些什么？
答：他们拥有选项。与其把钱掏给那些理财专家，我建议他们去接受真正的财商教育。但是他们会问：
如果我失败了怎么办？
如果我犯下错误该怎么办？
如果我亏了钱怎么办？
那是不是太冒险了？
那会不会有太多的事要忙乎？
我不会太担心，因为我有社会保险。
问：所以，如果他们害怕失败，你教不了他们任何东西，对吧？或者，他们根本就不想学？
答：正确。“邻家的百万富翁”的时代已经过去了。消失了的是这样一个时代：当你掏光了你所有的钱给理财专家时，他就能制造出一个百万富翁。
另一个洛德·罗斯柴尔德的声明就像是一个可怕警告的到来：“六个月的回顾检查，看见了中央银行持续的、确信是世界金融史上最大的试验。伴随着全球各国30%的政府实行的负回报储蓄，伴随着大规模的量化宽松，于是我们困在未知的水域，难以预报非计划中的超低利率的后果。”
问：这话意味着什么？
答：意味着世界有了很严重的麻烦。
在1971年到2000年期间，人们有很好的工作，有钱储蓄，那些消极的投资者在股市是最大的赢家。
在退休前，“邻家的百万富翁”们转而向债券投资，以获取退休后的稳定收入。1971年至2000年间，债券简直成了防弹衣——几乎既安全又保险。
“大规模杀伤武器”
在这本书的前面，我陈述了富人和其他人之间鸿沟加深的原因是金融化、多印出的有毒钞票和人造的资产，有时被叫作“衍生产品”，或者如沃伦·巴菲特所称的“大规模杀伤性金融武器”。
巴菲特应该懂得的。他的公司，穆迪信用评级机构把“大规模杀伤武器”赞美为“MBS”（抵押支持证券）。MBS由来自给穷人的次贷组成。然后，金融工程师们接管了，像玩魔术一样，把“次”变成了“好”。在穆迪赞美了这些“大规模杀伤武器”是“安全可靠的”后，它们被卖给世界其他的经济体。随后产生的爆炸震动了世界经济。
问：如果没有穆迪的肯定，这些衍生的金融产品是卖不出去的吧？
答：正确。巴菲特和他的朋友们挣了数十亿，与此同时，成千上万人的生活在这波爆炸中被重创了。巴菲特和他的朋友们带着纳税人数十亿的钱被他们在政府里的朋友开释了。这就是“盗贼统治”的最好时光。
问：那么，正是这些包装的金融衍生品，这些人造资产，导致了2007年房地产市场的破产和2008年银行业的危机？
答：不错。不过房地产市场并未破产——金融衍生品开始爆炸，世界经济几乎崩塌。
如果你想知道更多关于次贷危机以及它们的破坏力，有部电影，叫作《大空头》（The Big Short），对此做了最好的诠释，能让你在享受娱乐的同时，更好地懂得什么是大规模杀伤性金融武器。
你可以参见我在2008年接受CNN采访时，同伍尔夫·布利策的一次谈话。我在谈话中警告了正在逼近的金融危机以及美国历史上最悠久的银行之一雷曼兄弟的破产。我是在这场危机到来前6个月做出这个预测的。你可以登录RichDad.com观看这个访谈。
但是等等……情况正在变得更糟
在2007年金融危机到来前，有700万亿美元的金融衍生品处于爆炸的危险中。如今，这个数字是1.2千万亿美元。
问：如果它们出了问题会怎样？
答：这次，“邻家的百万富翁”们可能全军覆灭。
问：他们现在是安全的吗？
答：不安全。2016年9月1日，《华尔街日报》报道了德意志银行巨头们的麻烦。这家银行创建于1870年，在世界各地雇有上万名员工，曾经是世界上最牛的银行。现在银行巨头们正在售卖自己的部分企业以筹集资金。消极的利率就像银行商业模式上的癌症。《华尔街日报》解释说，这家银行的衍生产品投资组合已经开始过热，接近灾难，就像2011年的日本福岛核反应堆一样。
问：有没有更容易的方式来理解金融衍生产品？
答：这好比一个橙子，橙汁就是它的衍生品。而浓缩橙汁又是橙汁的衍生产品。
抵押贷款是住房的金融衍生品。
金融工程师们所做的，就是把千百万人的贷款变成浓缩贷款，然后把这些有毒的浓缩贷款卖给全世界。只要这些次贷的贷款人（有不少人没有职业）能按期偿付每月的贷款，世界就是安全和稳定的。
原子能战争
原子弹是化学元素铀的衍生品，以U来标志，原子数为92。20世纪60年代，学校里的孩子们都生活在对原子能战争的恐惧中。我们被告知我们的敌人要进攻我们。
作为对这种威胁的预防，我们在校园里还进行了可笑的防原子弹袭击的训练。老师一声令下，小孩子们立即钻到课桌下面，用手护着头。
如今，外国势力依然在炫耀他们的武力。原子弹和其他大规模杀伤性武器成为现实威胁。打击ISIS和全球恐怖威胁是十分必要的。可是，我们不能忽视当前世界各国的政府、跨国企业、中央银行和金融服务业中，由贪婪现象导致的金融危机，我们 必须学会保护自己。可悲的是，如果说在我们的学校里开设了财商教育课的话，那也是非常有限的。
E象限中的囚徒
在许多情况下，学校教学生的是生存知识。既有基础的，也有精神状态的。
当家长对孩子说“到学校去好好读书，然后找个好工作”时，这个孩子就是在被规划到E象限里去生活。
问题在于，对大多数人来说，E象限是他们能想到的唯一象限。大多数人对E象限外面还有一个更大的世界完全没有想法。
我们都属于人类，但属于非常不同的人。在E象限中的人虽然来自世界各地，讲着不同的语言，但是所表达的意思却是一样的。他们都说：“我想要一个安全的工作，一份稳定的收入，一个很好的福利和带薪休假。”不管他们讲的是英语、西班牙语、日语、德语还是斯瓦西里语，表达的内容是一样的。
做人，还是做人类？
构成人类的有四个基本成分。它们是：
1.智力
2.身体
3.情感
4.心灵
我们现行的教育制度是设计来塑造学生的智力、身体、情感和心灵的，以最终把他们打造成一个雇员。
问：这就是为什么很难让一个雇员放弃工作的安全和收入的稳定的原因吗？没有接受财商教育，雇员们总是害怕这么做，是吗？
答：绝对的。没有接受财商教育，一个人只能是一个“人类”。
问：这也是为什么我们的学校没有财商教育的原因吗？
答：基于我自己的研究结果，就是这样的。西方的教育制度是基于普鲁士的，而普鲁士的教育制度是着眼于打造工人、士兵的。人们被训练遵从命令，只做那些被要求做的事情。
我不是说遵从命令就是坏事。我也遵从命令，服从法律。在成为一个很好的领导者之前，一个人必须是一个很好的服从者。当人们不服从规则和法律时，这个社会就会出现动乱。
我关心的是，我们的教育制度在用“恐惧”进行教育。所以为什么人们不会思考？他们担心犯错误、失败和被别人看起来像傻子。没有很高的情商和智力，没有接受过财商教育，绝大多数人离开学校后变成了困在E象限里的囚徒。他们逃避不了这个命运。
刑讯室
从大学毕业后，许多A类学生选择了读研和到职业学院接受培训，成为S象限里的专家，例如医生、会计师和律师。
其他人中许多成为S象限中从事自由职业的人，例如房地产销售、按摩师、电脑程序员、网络设计师、演员、画家和音乐家。他们中一些人很能挣钱，但多数并非如此。
还有一些人变成了S象限内的小商铺老板。他们可能开个饭馆、时装店，或者是健身馆。
问：为什么你把S象限称为“刑讯室”？
答：因为这是最糟的象限。对于一个离开了E象限进入S象限的人来说，他面对的第一件事是花销上升，收入下降。政府的各项规定和制度堆在你面前，你却没法从中受益——没有医疗和牙科保险、退休金计划或者带薪休假。你的收入下降，因为你不再做你原来有稳定收入的工作。你的新工作是建设和运营一个企业，并同那些占你时间花你钱的人周旋。
问：这是不是90%的企业在第一个五年里都做不好的原因？
答：是的。
问：企业建起来后情况是不是就有转机了？
答：会有一点。但是对S象限里的企业家来说，受刑的感觉不会结束。
举例来说，那些在S象限里的企业家总是要缴纳很高的税金，在某些州达到60%甚至更高。在许多情况下，这就是他们的企业总也做不大的原因。额外的收入对冲不了挣更多钱的麻烦。
问：好消息是什么？
答：好消息是有更多教育人们成为企业家的计划。如今，许多学校开设了企业家教学班。
坏消息是，大多数教学计划都是仅仅培养人们成为S象限的企业家。
问：在S象限里取得成功的益处是什么？
答：S象限里取得成功是最重要的事。
问：为什么？
答： 因为如果你成功了，变成了一个真正的企业家，你将不会回到E象限了。
最好的消息
如果你成了S象限里的成功人士，变成了富人，你就获得了进入B和I象限的资格。这正是雷·克罗克所做的。他从麦克唐纳兄弟手里买下了麦当劳，把兄弟俩的企业从S象限带进了B和I象限……他挣了数十亿美元。
问：你也做了同样的事不是吗？
答：是的。虽然没有麦当劳规模那么大，但是我走的是同样的路子。不过我还没有达到数十亿美元的水平。
问：从E象限里的雇员，进入S象限，随后又进入B和I象限，这个过程中的困难一定不少吧？
答：对我来说，在这些象限之间转换的过程是极端困难的。
问：为什么？
答：因为每个象限里的角色教育是非常不同的，获得的教训也是完全不一样的。这些都构成了对我的极大挑战。当我从E象限转向S象限时，我的角色也不得不转变。我必须恶补自己不知道的东西。我没有稳定的工资，但是有需要我来发工资的员工。我必须买来桌椅和其他办公设备。我得从投资人那里筹措资金为我的尼龙Velcro钱包买存货。每一个我或我的员工犯下的错误，都让我付出了金钱的代价。
如同一个还不会走路总是摔倒的婴儿，我觉得每一天都不得不拯救自己。如果不是有富爸爸的教导在先，让我尊重从每一个错误中得到的教训，我可能早就放弃了，变成了爱迪生所说的“失败者”。再次重温他的语录吧：
许多人人生的失败，在于他们还没有意识到离成功已经多近时就放弃了。
一定要超越失败，才能取得成功。这就是我们转移象限、挑战象限的情况。
一旦在S象限内取得了成功，我就准备向B和I象限进军。每一个我所知道的成功企业家都经历了这样一个过程。
问：我什么时候学习有关B和I象限的东西合适？
答：这是这本书的其他部分会涉及的内容。
眼下，我希望你开始理解人类失败者和富人间的区别。
什么在起作用
转变象限需要四样东西：
1.心灵智力……你宁静的心智知道你的心中有一个伟大的人。他能够实现他的梦想。
2.精神智力……你可以学到任何你想要学的知识。
3.情感智力……从你的错误中学习的能力。在特定的情况下，情感智力有超过精神智力三倍的力量，特别是当你勃然大怒时。控制自己不责备他人，即使确实是他们的错误。责备他人，让人为你的低情感智力一声叹息。记住，一个硬币有三面：左面、右面和脊面。情感智力是站在钱币脊面并从两面学习的能力。
4.身体智力……将你的所学转化成行动以及跌倒后重新站起来的能力。
如果你具备全部这四种智力，不管经济大势是好是坏，你都会赢。
如果你每天都能做到这样，不管发生了什么，你都将变成一个更强更棒的人，比今天的你更棒。