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第三章 为什么说税法让富人合法地变得更富？
为什么说税法让富人合法地变得更富？
穷爸爸：
缴税就是爱国。
富爸爸：
不缴税是爱国。
2012年的总统选举中，奥巴马告诉全世界，他缴纳了30%的所得税。 他的对手，州长米特·罗姆尼宣布，他缴纳了13%的所得税。 纳税问题成了米特·罗姆尼败选棺材上的最后一颗钉子。公众愤怒了，骂他是坏蛋、骗子。他们把票投给了奥巴马，因为他们觉得自己和民主党这个候选人之间有条纽带，认为“奥巴马和我一样纳税”。 “ignorance”（无知）这个词并不意味着愚蠢。它的基础字是“ignore”（忽视）。忽视什么事情意味着某人主观上不想了解这些事情。 根据《梅里亚姆-韦伯斯特词典》，这两个词的释义是： Ignorance：没有知识。 Ignore：拒绝关心某事某物某人。 我们绝大多数人都知道纳税是我们最大的花销，但是绝大多数人都选择了忽视纳税这个主题。他们选择了忽视，却又把怒火发在了像罗姆尼这样懂得怎样挣钱，怎样合法地少缴税的人身上。 没有受过财商教育，绝大多数人自然就忽视了税收政策。这些人把票投给某些政治家，因为他们承诺“对富人征税”。随后，他们很奇怪为什么自己缴的税仍然很高。问题不是纳税，而是消费。 财富和收入不平等的一个原因是纳税。简单地说，富人比穷人和中产阶级更懂得怎样挣钱和合法地缴纳较少的税。富人也并非总是精明，他们只是没有忽视纳税这件事。
税上之税
所得税外，还有许多其他税种，即所谓的税上税。据估计，人们所花的每一块钱，有80%直接或间接地被课以某些税收，然后这些钱回到了政府手里。
举例来说，如果你花一美元购买汽油，不仅你的一美元是已经纳税后的净值，这意味着你的钱已经被征过税了，而且你支付用于购买汽油钱中的大部分还要被课以其他方面的税收。石油公司只能从你购买石油的钱中收到很小一部分。然后，石油公司还要为从你那里收到的很少的那部分钱纳税。真是“鹭鸶腿上剔精肉”。
我相信很多人都同意，我们的政治领袖也显露出财商教育的缺乏。他们中的大多数都是像我的穷爸爸这样的雇员，只知道怎么花钱，但是对怎么挣钱却没有多少主意。对财商忽视的领袖们，您可是处于全球经济危机的中心啊!
一堂简单的历史课
1773年：波士顿茶党
这是一场对税收的反抗事件——导致了革命战争的爆发。在1773年，不缴税是爱国的。
经历了几场严重局势和战争局面如内战后，从1773年到1943年，美国成为了一个无税或低税国家。那时不纳税是爱国的。而美国也就此蓬勃兴旺起来了。
1943年：现行税收缴纳法案
二战的花销是巨大的。政府需要钱来打赢这场战争，于是通过了《现行税收缴纳法案》，并把它作为一个“临时的税收”。
这个法案的意义是，这是政府第一次被允许在薪金发放前征税，也就是把他们的手伸进了我们的口袋里！这也是富人们为什么不为钱而工作的一个原因。
1943年后，政府持续地从雇员们的薪金中征收越来越多的税。我记得20世纪60年代，当我第一次领到薪金时，搞不明白我的许多钱都上哪去了。
问题在于，1943年的临时法案不是临时的，它变成永久的了。政府现在拥有了一根合法的金钱吸管，从我们的钱包里源源不断地吸走我们的钱。
税收缩短战争
如果我们真的想要和平安宁，那就要用税收去支持战争花销。
1961年，在向全国的告别讲话中，艾森豪威尔总统（前驻欧洲盟军总司令）就力量不断增强的军工复合体向全世界发出警告。
从那时起到现在，美国就一直处于战争状态。
问：为什么美国处于战争状态？
答：战争是有利可图的。战争创造了工作岗位，让许多人富了起来。
最后的战争
艾森豪威尔是一个五星上将，亲身感受过战争的恐怖。他是最后一个依靠纳税人的钱打仗的美国总统。
问：用纳税人的钱去打仗的重要性是什么？
答：纳税人希望战争很快结束。艾森豪威尔知道纳税人不关心战争，但是却恨高税收。于是，税收在结束朝鲜战争的过程中扮演了重要角色。
问：如今我们是怎样为战争纳税的？
答：现在美国人为战争支付的是债务，而不是税收。未来的后代们将最终为今天的战争而纳税。
问：这就是为什么尼克松在1971年将美元与黄金标准脱钩的原因——因为美国在越南战争中花了太多的钱吗？
答：那仅仅是一个原因。军工复合体把钱花在了我们不可能赢的战争上。我知道。我上过战场。战争可能是愚蠢的，但它是有利可图的。
穷人和中产阶级把他们的儿女送上了战场，而富人却在致富。我担心我们现在卷入的反恐战争会是一场永远结束不了的战争。富人两面挣钱，而无辜的人们却在死去。
问：所以，纳税可以说既是爱国的，又是不爱国的。对吧？
答：对。这取决于你自己的观点和你的财商教育。
石油美元
1974年，尼克松总统和沙特王室签署了一项协议。这项协议是这样的：从此以后，世界上所有的石油交易都使用美元结算。美国的美元成了“石油美元”。
问：为什么这样做呢？
答：因为1971年时，尼克松违背他以前对全世界的承诺——让美元回归到与黄金挂钩，从而导致美国的霸权——美元的强势和影响力受到威胁。现在，通过强迫全世界用美元买卖石油，美国和美元在世界上的强势地位又重新得到确立。
记住，石油是世界经济的命根子。石油取代了黄金的货币地位。产油国家控制了世界。二战与石油有关：日本进攻美国，因为美国切断了日本的石油供应。越南战争也与石油相关：美国不愿意越南直接卖石油给中国。
1999年，欧元发行了，威胁到了美元的霸主地位。2000年，萨达姆·侯赛因宣布，伊拉克的石油卖给欧洲时，将以欧元而不是美元结算。于是，以回击9·11恐怖袭击的名义，美国攻打了伊拉克，尽管大多数袭击美国的恐怖分子后来被证实来自沙特阿拉伯。
同样的事情发生在利比亚国家领导人穆阿迈尔·卡扎菲身上。利比亚是非洲石油储存量最大的国家之一。2011年，卡扎菲建议非洲国家和穆斯林国家共同创立一种新货币第拉尔，重新和黄金挂钩。第拉尔将用于石油的交易中，以排除美元。如果他的计划实施，必将破坏美国在世界中央银行系统的权力。2011年，卡扎菲被打死了。
问：石油历史有什么重要性？
答：税收。我的一些最大的税收优惠来自于我投资的美国石油。
问：你的意思是你投资于石油公司例如雪佛龙和埃克森？
答：不。那些投资适合于消极的投资者。我是个积极的投资者。
问：那么，消极的投资者得不到职业投资者那样高的税收
折扣？
答：正确。税务的规则是很不同的。往下你会发现更多这样的情况。作为一个职业投资人，我建议你找一个职业的税务顾问。
问：投资于石油以收获很大的税收优惠，会被认为是爱国者还是不爱国者？
答：我怎样想不要紧。关键是你是怎么想的呢？
汤姆税课
为了石油发展的税收优惠
每个国家都会确定什么是对自身经济最重要的东西。20世纪60年代，美国确定石油是对美国经济最重要的战略物资。为了鼓励对石油的钻探和开采，美国国会对那些投资于石油钻探和开采的人颁布了两项税收优惠：其一是百分之百地免除投资于新井所获利益的税收；免除其开采后的头一两年内大约80%的税收。这被称为无形的开采成本。其二是允许投资者只将其开采收入的85%申报进入纳税范围。这项优惠被称作百分比损耗。这两项税收优惠刺激了美国的纳税人投资于美国的石油和天然气开发工程，也让他们有效地成为了美国政府在钻探和开采行动中的合作伙伴。
会计师并非都一样
汤姆·惠尔赖特对这本书的贡献重要而有价值。他是我遇到过的最聪明的会计师和税收战略人士。
有些会计师真的不怎么聪明。多年前，当我正要着手我的事业时，我咨询一个受人尊敬的会计师：“怎样才能少缴税？”他的回答是：“少挣点儿。”
另一个我聘请的、来自于一个口碑很好的会计师事务所的会计师这样劝导我：“你拥有太多的房地产资产。我建议你卖掉你的房地产，把钱放到股市、债券和共同基金中去。”
他说这番话是在2006年。如果当时听从他的指导，我会在2008年彻底玩完。
韦伯斯特的释义
《梅里亚姆-韦伯斯特词典》这样解释“stupid”（愚蠢）这个词：
（1）脑子慢。
（2）做不明智的决定。
愚蠢的同义词包括：迟钝、愚钝和默不作声。
我知道我在某些方面也很愚蠢。我知道我做过愚蠢的决定——我们所有人都做过。当涉及税务方面，我就很愚蠢。所以我聘请了这些专家给我职业指导。
如果不是我的富爸爸和受益于目前我正在从事的财商教育，我可能会遵从那些会计师的愚蠢指导。
这是富人之所以更富的一个原因——他们比穷人和中产阶级多个聪明的顾问。
问：那么怎么分辨要请的顾问是聪明还是愚蠢呢？
答：首先你得聪明。如果你都不知道什么是聪明的什么是糟糕的意见，任何指导对你都一样。
平心而论，一个顾问例如会计师只有在我具有一定的受教育水准和经验后，才能给我以指导意见。举例来说，如果不会驾驶汽车，我就不需要听赛车课程，而是需要先学会驾驶。
更好的税务指导
汤姆·惠尔赖特担任我的个人顾问有很多年了。他指导着我穿过生活和商业的跑道，我和金在税金上省了几百万美元。他是富爸爸公司最好的教师之一。我说这些话的意思，是说在聘请汤姆前，我必须做好准备。如果我不先做好自己的角色，他不可能指导我。
我要求汤姆写了本自己的书，《免税的财富》。所以，你将知道你必须做什么，怎样做好准备进入富人的世界。
问：你是说，即使我受过大学教育，并有份好工作，汤姆也不会教我？
答：正确。实际上，如果你是个雇员，汤姆帮不了你什么。你所需要的是像布洛克税务公司g那样的税务筹划服务。
汤姆税课
很好的顾问接受过很好的财商教育
当我们接受了很好的财商教育，我们的风险变小了，成果变大了。对顾问来说也是这样。当你的税务顾问懂得很少，你遭受审计和缴纳高额税金的风险很高；当你的税务顾问对税法知晓得很多，你面临审计和高额税金的风险很低。
许多人问我是一个保守的还是很大胆的税务顾问。我相信自己是一个活在世上的最保守的税务顾问，因为我每天花了大把的时间研究税法。我喜欢把这个关系表示如下：
谁缴税最高？
下面这张图是现金流象限，它出现在“富爸爸”系列的第二本书中，书名叫作《富爸爸财务自由之路》。
E代表雇员。
S代表自由职业者、小企业主或专业人员例如医生、律师、房地产代理人，或者超级体育明星。
B代表拥有500员工以上的大企业主。
I代表投资人。是积极的投资人而不是消极的投资人。
这个象限还告诉你，谁缴税最高，谁缴税最低。
问：所以，自从1943年的《现行税收缴纳法案》颁布后，但凡工作为了挣钱的人都缴纳了最高额度的税，是吗？
答：是的。这就是富爸爸的金钱规则1：富人不为钱工作。
问：那么，职业投资人纳税最低？
答：是的。
问：我是一个投资人，有一个退休计划。我通过我的公司投资我的养老计划。我的投资组合包括股票、债券、共同基金和交易所买卖基金。我还享受免税返还。我以前是个军人，享受军人退休金。我属于I 象限吧？
答：不。你可能属于被动的投资者。和职业的投资人还是不同的。例如，历史上最伟大的高尔夫球手是泰格·伍兹。即使我在泰格·伍兹的高尔夫俱乐部打球，穿着泰格·伍兹的T恤和鞋，我仍然不会是泰格·伍兹那样的职业球手。
换句话说，职业投资不是关于投资，而是关于投资人的。财商教育的受众是想要生活在I象限里的。
问：你认为我能行吗？
答：这得靠你。只有你自己能回答这个问题。
汤姆税课
消费者和生产者
从消费和生产的角度来想想E、S、B和I象限。在E象限中的人生产他们能够生产的任何东西，消费和他们生产均等数量的东西；在S象限中的人生产得稍微多些（如果他们拥有一些雇员的话），消费的比他们生产的稍少些；然而在B和I 象限中的人，生产的东西比他们消费的东西多多了。在B象限中的人，创造了成百上千的工作岗位；在I象限中的人生产能源、食物和住宅。但他们依然仅仅消费E和S象限中的人同样数量的东西。政府通过税收优惠鼓励和酬谢这些行为，因为生产者刺激了经济，生产出了公众幸福生活所需要的食物、燃料和住宅，生产出了生活。
B和I象限
在四个象限中都有富人。有许多高薪雇员，自由职业人群中的专家例如医生、律师、体育明星和艺术家也很富裕。在E和S象限中，既有穷人，也有富人。
世界上最有钱的人在I象限中。在这个象限中没有穷人。他们拥有的财富数量很不稳定，但没有人是贫穷的。
问：那么，既然他们最富有，为什么他们交最低额度的税收？
答：因为黄金法则：“有黄金的人制定规则。”
问：所以你是在I象限制定的规则中玩儿？
答：我是。你也可以。规则对所有人一视同仁。
问：这个规则对E象限中的人是不一样的？
答：非常不一样。
问：你决定进入I象限用了多长时间？
答：没多少工夫。就一夜未眠。
1973年，我从越南战场归来。我的穷爸爸建议我回到学校去攻读硕士课程，然后开始我在E象限中的生活。我的富爸爸建议我学习房地产投资课程，所以我才能在某一天生活在I象限中。
问：你是怎么做的？
答：我两样都做。白天，我飞到海上工作；晚上，我在一所夜校读MBA（工商管理硕士课程）。我还参加了一个为期3天的房地产投资培训。
问：发生了些什么？
答：6个月后，我退出了MBA课程的学习。
问：为什么？
答：有多层原因。其中一个原因是我的指导老师们。这个课程中的指导老师们没有实际的经验。他们仅仅是职业教师，教授这样一个课程。
然而，我的房地产培训课程的指导老师是真正的房地产投资人。他鼓舞我去学习。比较起来，MBA导师的课程太枯燥乏味了。房地产投资人教我有关I象限里的东西，而MBA导师教我有关E象限里的东西。所以6个月后我就走了——因为我明白了自己该到哪去。我想在某一天作为一个职业投资人生活在I象限内。
40多年前的3天房地产课程，收费385美元，在那个时候对我来说，是我作为海军陆战队飞行员半个月的收入。这个课程并没有告诉我什么答案，但是当学习结束的时候，它让我认识到我需要学些什么，需要做些什么。直到如今，我仍然像个学生一样，不断地在学习。
问：你的385美元的回报是什么？
答：数百万美元。最重要的是，我学到了使用债务和税务致富。
问：债务和税务让你变富？
答：是啊。是让大多数人变穷同样的债务和税务。借债和税金让那些受过财商教育的人变得更富。花385美元学来的知识是无价之宝。
问：我应该回到学校去吗？
答：你想去什么样的学校取决于你想让你的生活进入哪个象限中。我想让我的生活进入I象限中，这是世界上最有钱的人生活在其中的一个象限。当我完成了3天的房地产课程后，我继续坚持学习，在I象限中，我热爱学习。
问：你认为人们应该去读MBA课程吗？
答：绝对应该——尤其在当今。MBA课程为进入各个象限的人们提供了扎实的基础。一旦你毕业后，你就可以决定你想进入哪个象限生活。记住，确定进入哪个象限并不是确定职业。例如，一个大夫可以作为雇员进入E象限，可以作为私人开业的医生进入S象限，可以去建设一所医院而进入B象限，可以成为一个职业投资人而进入I象限。
不同的是精神状态、技能和财商教育水平。如果你想要在B和I象限中生活，你必须懂得怎样使用借款和税金来让自己变得富有。
问：如此来说，3天的房地产课程就是你进入I象限的入门？
答：不错。但这并不够。这3天的课程仅仅是个开端。我的指导老师鼓舞了我，让我去学了更多知识并坚持下去。我学习了股票交易、外汇买卖、期权交易、黄金和白银投资、财务策划、借贷、税务和怎样筹集资金，以及不同水准的房地产课程，如怎样购买小户型住宅积聚财产。我喜欢在I象限里的学习。
如果你看过一档电视节目《鲨鱼坦克》，你会看到I象限里的人们都在做些什么。他们寻找资金于某个企业或房地产项目的启动，或者是确定某项生产或某企业家是否值得投资。
问：那就是I象限里的人所做的？
答：是的。那是很棒的生活，很有挑战性的工作。
问：你们用了多久的时间得以进入I象限内？
答：当我们取得财务自由的时候，我47岁，金37岁。一路走来，我们也经历了许多打击。在一个短暂的时期内，我和金甚至无家可归。在奋斗过程中，收获的不仅是财富和自由，我们受到了教育，学到了知识和经验，变得更聪明智慧，结识了一批真正的朋友。
问：这个过程对于我来说该有多长？
答：这要依据你自己的情况。我认识一些很自然的就在I象限中的人，但我不是，所以我经历了一段时间才进入。金也很热爱I象限中的生活。
税金是动机
我想总结一下要点：待在E和S现金流象限的人税赋比例最高；只有很少像汤姆这样的税务顾问可以帮到他们，但前提是他们愿意投资于财商教育。
我接触过许多很成功的会计师、律师和医生。他们这样告诉我和汤姆：“你们在这做不了这个。”无论我们在这个世界的什么地方，都有一些专家举起他们的手说，“你们不能在这里这样做！这是违法的。”
问题在于是这些专家被他们所在的象限习惯所闭锁。他们需要接受财商教育，从左边，即E和S象限向B和I象限移动。
1994年，在我和金决定以I象限为目标后，我们俩在B象限内创立了富爸爸公司。开设富爸爸公司的目的是向那些想从E和S象限转向B和I象限的人提供财商教育。你们都知道，没什么人能保证你能进入B和I象限。
我们的第一个产品是《富爸爸现金流》游戏，1996年上市发行。紧接着是1997年出版的《富爸爸穷爸爸》，在《纽约时报》的畅销书榜单上达6年之久。该书发行后，我接到了奥普拉的电话，邀请我去她的节目做嘉宾。这个节目有一个小时整的时长。那一天，改变了我和富爸爸公司课程的命运。
我多次被称作“一夜成功”。从某种意义上说确实如此。仅仅是一个小时——同奥普拉和她数以百万计的粉丝对话，讲述我的两个爸爸的故事，一个富裕，一个贫穷；讲财商教育的重要性，一下子把我从默默无闻变得名扬天下。然而，我向你保证，远在奥普拉的电话前，我已经经历了太多艰苦的工作和刻苦的学习。
关于纳税问题的最后一句话
州长米特·罗姆尼纳税13%，巴拉克·奥巴马纳税30%，是因为罗姆尼是在B和I象限中运作，而奥巴马则是在E和S象限内待着。所以他们看到的世界是很不一样的。
这就是真正的财商教育的力量。
刺激
当我和汤姆一起在世界各地的讲坛上讲课时，他总要解释税率和税收优惠的动机。对不同的象限，刺激是不同的。
例如，在E和S象限内的人对更多钱、更多收入、高薪和奖金刺激反应强烈。在这两个象限内的人工作是为了钱。
在B和I象限内的人工作是为了税金刺激，挣钱是经由税率优惠间接地实现的。
例如，B象限里的人因为雇佣员工而得到税收优惠，因为政府需要为人们提供工作机会，形成一条稳定的税收美元溪流从雇员的薪金中流向政府的金库。所以，政府提供了低税收的刺激。享受这些刺激优惠的企业家例如埃隆·马斯克h，从美国政府和不同的州里收到了数以十亿计的税收优惠。
在I象限里，因为投资于公寓大楼，我得到了税收优惠。如果我不是投资于住宅业，政府会收缴我好大一笔的税金呢。所以，政府宁可要求纳税人缴纳较高的税金，也要向我这样的企业家提供税收刺激。因为我变成政府的合作伙伴了。
如果公寓大楼不得不由政府来建设，那将是社会主义。如果由我来建，则是资本主义。从我个人来说，我喜欢成为B和I现金流象限里的资本家。
汤姆税课
政府的税金刺激政策
甚至E和S象限里的人也能享受到税金刺激政策。例如，在美国，那些购买住房的人可以在纳税申报单上削减利息税金。那些为养老而储蓄的人通过国家税务局、退休储蓄计划的投资，其税金可以削减。那些捐赠给慈善事业的资金可以减免税金。这些全是来自于政府的税金刺激政策。
B和I象限里的人从政府那里享受了更多的税金刺激政策。因为他们所从事的活动对于帮助政府改善经济，提供就业岗位，向市民和企业供应食物、能源和燃料起到了重要的作用。
现在你可能明白了为什么汤姆·惠尔赖特是我的税务顾问和我写这本书的助手。他确信我做的是生意场上正确的事，确信我这本书里写的都是有根有据的。我可没有愿望去蹲监狱或者用胡说八道来误导你。
我请汤姆做我的私人顾问还因为每一笔投资和交易都是不同的。大多数生意不能做，我们拒绝了它们。但对待每一个生意的机会或财产的交易，我们以我们应有的勤奋去处理和对待。我们变成了精明的组合。
记住这点：那些说“你在这里做不了这个”的人，可能就是生活在E和S象限里的人。所以，确实地，他们在所在的象限里做不了。但是你能！如果你为进入B和I象限而投资财商教育的话
汤姆税课
你在这里做不了这个
当我听到这样的话，我听出讲话的人是在说，我们在他面临的情况下做不到。他们是对的。为了做像罗伯特和我所做的事，你必须改变你面临的情况。例如，某人租了房子，不能减少他为房子的支出，而拥有自己房子的人却能做到。所以，为了减 少住房的支出，前者必须改变他的局面，从租客变成房主。还有其他类似的减免、信用和税金优惠的情况。
为了获得税金优惠，必须把自己置于正确的局面中。如果肯这样做，有钱还是没钱都不打紧，他们将享受到税金优惠。有钱的人不过是比穷人和中产阶级更懂得这个道理——把自己置于正确的局面下。
在这本书的后面，我和汤姆将带领你透视我和金的真实交易案例——生活在E和S象限的人做不到的。