Local EPUB Text
心理预算
成本与收益匹配
通常情况下，人们喜欢“到期即付”的支付方式，因为这种方式可以将购买活动的收益与成本紧密连在一起。然而，如果不能采取这种方式，事情就会变得复杂得多。
让我们看看以下在调查付款时点的一系列问题。德拉岑·普雷勒克和乔治·勒文斯坦教授向在匹兹堡的菲利普音乐学院参观的91名游客问了以下几个问题。3第一个问题是：
假设6个月以后，你计划为自己的新居添置一台洗衣机和烘干机，两台电器一共需要1200美元。你有两种选择：
A.在买下洗衣机和烘干机之前的6个月，每月支付200美元。
B.在买下洗衣机和烘干机之后的6个月，每月支付200美元。
你会选择哪一种方案呢？请注意，两种方案要支付的钱是一样的，不同的是支付时间。被采访的91个人当中，84%的人答复说更偏向于选择滞后支付的方案B。这符合心理预算中的成本和收益必须匹配的结论。洗衣机和烘干机购买之后的几年时间里都可以发挥效益，在同期支付费用的做法使得成本与收益可以很好地匹配起来。请注意方案B也符合传统经济理论的观点，也就是说，如果考虑金钱的时间价值，人们就应该选择方案B，因为它更划算。
下面两个例子与传统的经济学理论不一致，受访者并没有选择可使财富最大化的策略。先看这个例子：
你计划在6个月之后去加勒比群岛度假一周，旅行要花费1200美元。你有两种选择：
A.旅行前的6个月里，每月支付200美元。
B.在你旅行回来后的6个月，每月支付200美元。
请注意，与前一个例子的支付时间的选项是一样的，都是在购买前或在购买后的6个月支付，不同的是，购买的东西变了。主要的区别在于，旅行的好处只能在很短时间里感受到，而洗衣机和烘干机则在买之后的几年中都能使用，那么你会选择哪种方案？
60%的受访者选择了方案A，也就是先付钱再去旅行。在这种情况下，支付方案与消费并不直接对应。旅行的好处是在度假期间享受的，而费用却要提前或滞后支付。
传统的经济理论预测人们会倾向于选择方案B，因为如果将金钱的时间价值考虑在内，该方案更划算。然而，大多数人却选了方案A，这是为什么呢？因为人们认为预付费用的旅行比过后再付钱的旅行更令人愉快。因为如果先付钱的话，付钱引发的痛苦就结束了，稍后的旅行就会让人觉得比较愉快。如果滞后付款，旅行的乐趣会因惦记着付款问题而减少。选择“先付还是先赊购”的一个重要因素就是预期购买所产生的乐趣。用过后付款的想法会减少使用时的乐趣，但是我们应该看到：使用洗衣机和烘干机并不是很有趣的事，因此我们也会先赊购后付款。本章开头提到的梦想小屋的例子则是另一回事。享受梦想小屋的乐趣不应该受到债务和将来付款的担忧干扰，因此，J夫妇选择了先存款再买房。
受访者被问到的第三个问题是关于加班工资的。如果你在未来的6个月里每个周末都加班几个小时，那么你希望老板如何支付酬劳呢？人们并不希望提前支付未来加班的工资。66%的受访者选择加班后再拿钱，而不是在加班之前。这个例子再一次与传统经济理论相左，因为财富最大化的策略是早点拿到钱，而不是更晚。
与债务相匹配
在旅行和加班问题上，如果商品或服务将很快被消费完的话，人们就会表现出厌憎负债。人们偏向于将支付期限的长短与商品或服务的使用时间相匹配。例如，贷款购买房子、汽车、电视这类商品的做法比较常见，因为这些物品的使用期限长达很多年。先贷款后支付的做法，可以使消费与付款完美匹配。
另一方面，人们却不愿意以负债的方式为那些已经消费过的商品付款。滞后支付旅行费用的方式并不受欢迎，这是因为它产生了长期成本与短期收益。这个原因也同样适用于第三个问题。人们不想提前拿报酬，因为这是一种用产生长期负债（以未来6个月里，每个周末加班）换得短期收益（拿报酬）的做法。人们更愿意先工作再拿钱。