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意外之财
你刚刚收到1万美元。你会根据得到这笔钱的方式而采取不同的花钱方式吗？你最初的答案可能是“当然不会”，但考虑以下三种情况。[12]
1.假设你获得了1万美元的年终奖金。你可能会：
A.花在奢侈品上
B.花在必需品上
C.用于投资
D.存在一个绝对安全的账户上
2. 想象一下，你最喜欢的姑妈去世了，留给你1万美元。你可能会：
A.花在奢侈品上
B.花在必需品上
C.用于投资
D.存到一个绝对安全的账户上
3.假设你中了1万美元的彩票。你可能会：
A.花在奢侈品上
B.花在必需品上
C.用于投资
D.存到一个绝对安全的账户上
虽然你的答案可能有所不同，但人们通常会给出这样的选择：第1题选B或C；第2题选C或D；第3题选A或B。钱的数目虽然是一样的，给人的感觉却完全不一样。不同的获取方式代表着不同的情感和画面。奖金传递着一种自豪的信息：“我用传统方式获得的奖金，是我应得的。”遗产则让你想起你姑妈的英灵在你头上盘旋，看着你如何处理这笔钱的情景。彩票带来了一生一次的机会，让你有机会挥霍从未想过会得到的钱。
意外之财能让你的大脑做出有趣的事情。假设你在一家百货公司寻找一件100美元的商品，却意外地发现它在打折，售价50美元。你买了它，然后把刚刚省下来的50美元花在你本来不会买的东西上。当购物者在商店里看到“立减券”时，他们会比没有优惠时多花大约12%的钱，就好像他们觉得有必要奖励自己省了钱一样。
作为布什总统2001年税收改革的一部分，每个美国纳税人都得到了高达600美元的退税。那些认为这笔退税是政府送来的意外之财的人，比那些认为退税是收回自己的钱的人多支出3倍多。意外之财会让你更愿意花钱。一组大学生被提前告知，如果他们第二天去观看篮球比赛，将得到5美元；第二组人在没有得到任何预告的情况下出现在比赛现场，每人“意外”地得到了5美元。之后，得到意外之财的学生比那些提前知道意外之财即将到来的学生多花了2倍多的钱。
多年来，本杰明·富兰克林一直使用石棉钱包，据说这样他的钱就不会在口袋里烧出一个洞来。[13]我们中的许多人也可以从防火钱包中受益。1988年，我匆匆穿过纽约市格林威治村去见几个朋友，打算与他们共进午餐，这时，我用余光瞥见人行道上有一卷钞票。我走过去，站在那里几分钟，等主人来认领。由于一直没有人来，我捡起钞票，就去见我的朋友了。在餐馆里，我数了数钱，300美元。对于一个苦苦挣扎的年轻作家来说，这是一笔不小的幸运之财。我是怎么处理它的呢？首先，我请我的4个朋友吃午饭。（他们觉得这样才公平。）然后我给自己买了几本书、几张唱片和几条漂亮的领带。我带我女朋友出去吃了一顿昂贵的晚餐。我捡到的是300美元，最后却花了430美元，但我没有懊悔。
另一方面，如果一笔意外之财的金额非常大，而你却把它挥霍一空，当你回首往事时，几乎肯定会懊悔浪费了一生难得遇见一次的好机会。这就是为什么许多彩票中奖者最后沦落到了既一贫如洗又沮丧懊悔的境地。
但如果你认为意外之财是自己应得的，则会有另外一种感觉。大约在我捡到300美元的前一年，华尔街一家领先公司的顶级投资经理X先生获得了当时有记录以来最高的现金奖励之一：大约1亿美元。X先生来自一个贫穷的移民家庭，突然发现自己登上了一座从未想过的财富大山。作为投资经理，X先生习惯于像我们大多数人洗牌一样随意地把别人的钱转来转去，那么，这位专业的选股专家是如何处理这1亿美元的呢？他将全部资金投入货币市场基金，这是一种回报率最低、风险最小的投资。他把资金放在那里好几年，一直想投入股市，但从来没有真正冒险。请注意，X先生仍然是一个非常富有的人，但是他害怕未来赔钱带来的遗憾，因而畏首畏尾，不敢投资股市，以致损失了一大笔钱。他的一位前同事后来回忆说：“如果他把钱投入股市，他的资产现在就变成10亿美元了。”[14]
上述事例给我们的教训就是，意外之财给人的感觉有多好，取决于是你控制它，还是它控制你。