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家族信托的设立流程
上一节我们说了，家族信托并不是标准化的金融产品，而是一个法律架构，是家族（家庭）财富管理的系统化解决方案。客户无法直接从私人银行或者信托公司“买”到家族信托，而需要与专业人士详细讨论，提出需求和设想，定制合适的信托方案。
在设立家族信托的过程中，需要银行、信托、法律、会计、家族事务等诸多领域的专家共同参与，根据不同客户的不同需求提供个性化方案和服务。一般情况下，设立家族信托有以下六个步骤。
一、初步沟通，了解需求
在客户提出设立家族信托的想法后，信托经理需要与客户进行初步的沟通，了解客户的基本需求，并判断这些需求能否通过家族信托来实现。如果客户对家族信托的了解不多，信托经理还需要向客户介绍家族信托的基础知识。
二、梳理财产，尽职调查
在了解客户的基本需求，并确认可以用家族信托方案来实现后，信托公司需要对客户的各类财产进行梳理，并分析可能存在的风险及解决方案。
同时，信托公司需要进行尽职调查，并将尽职调查材料清单给到客户，要求其提供相关材料。调查内容包括委托人基本信息、家庭成员基本信息、反洗钱调查、资金来源证明、资金完税（免税）证明等。
三、需求细化，草拟方案
之后，信托公司需要将客户的需求进一步细化，比如初始信托财产的金额是多少、后续是否准备追加、受益人是谁、如何安排分配条款、如何安排信托受益权流转、是否设置监察人等。
经验丰富的信托公司会根据以往服务客户的经验，将常见的信托财产投资方案和分配条款模块化，制定出《家族信托意向书》，并由客户勾选模块。如果客户有特殊的需求，信托公司会再补充定制条款。这样可以大大节约细化客户需求的时间。
根据客户填写的《家族信托意向书》，信托经理就可以设计信托合同的框架草稿，并向客户提示可能产生的费用。有些信托公司为拓展市场、吸引客户，只要不涉及复杂的定制条款，可以免去家族信托的设立费。
四、复杂条款，税务筹划
如果家族信托架构涉及较复杂的安排，比如委托人和受益人有跨境身份、有特殊定制条款，信托公司还需要进行税务筹划。家族信托的法律筹划和税务筹划需要同步进行。税务师和律师针对不同家族信托的法律架构，出具不同的税务筹划方案和法律意见书，以供客户选择，由此产生的相关的律师和税务师的咨询费用，一般由客户本人承担。
五、后台准备，监管预登记
在签订信托合同之前，信托公司需要提前帮客户在银行开设托管账户，并向中国信托登记有限责任公司（以下简称中国信登）报备，进行预登记。
六、合同签约，资金划转
在双方确认正式合同文本后，已婚的委托人需要夫妻双方共同进行双录（录音和录像）签约，如果有监察人，也需要监察人到场签约。签约的文件除了信托合同外，还会有《个人税收居民身份声明文件》《配偶知情书》《风险声明书》等一系列相关文件。签约之后，委托人需要完成资金划转交付，接着，信托公司向中国信登进行信托初始登记工作，信托设立完成。
如果信托公司给出的信托合同框架能够满足客户的需求，那么，从客户确认需求并提交尽职调查材料起，最快不到一个月，信托便可以设立。如果客户做了个性化的安排，信托合同涉及复杂的条款，信托设立的时间长短就不一定了。有些信托的设立可能需要半年，有些甚至需要一到两年，这和信托合同条款的复杂程度有关，也和信托公司的效率有关。