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二、高净值人士的理念调整
根据我们团队这些年服务于高端客户的经验来看，如想实现财富保障及传承这一目标，最大的困难不是技术问题，也不是产品问题，更不是费用问题，最大的难题居然是——高净值人士自己不把它当回事儿！
如果高净值人士自己都不重视家里的财富安排，不理解财富保障及传承的方法，那么“外人”（包括服务于他的金融机构客户经理、律师、税务师）做什么都是没用的。但与此相对应，令人哭笑不得的是，当不少高净值人士主动找上门恳请我们赶紧帮他的时候，我们团队一问诊一把脉，发现已经是“病入膏肓，难以救治”了。由此，我们意识到，中国目前上百万的高净值人士对财富创造拥有极强的主动性，但对财富保障及传承却缺乏相关的了解，更谈不到主动的提前规划与安排了。
那么，高净值的理念调整包括哪几个方面呢？
1.态度重视
首先要从思想上重视这件事。创富当然重要，但守富与传富也同等重要。高净值人士要把这件事列为一个重要的工作项目，安排专人负责守富、传富，而不是对之抱着可有可无的态度。
有一位企业家令我们印象深刻，他与团队正在筹划企业上市的事，但他却慕名而来找到我们团队，他说他希望在企业上市前进行股改时，就提前请我们团队帮他设计好财富保障及传承方案，避免企业上市后无法调整。他还希望等企业上市之后他作为控股大股东进行减持时，再请我们团队对减持的数亿资金进行第二轮的财富保障及传承规划，这位企业家先知先觉的智慧真令人欣赏。
2.学习了解
在有了重视的态度后，高净值人士还需要进一步学习，原因是大部分企业家或其他高净值人士本身都是擅长创富的，他们过去的经历就已经表明投资理财是他们的拿手好戏。但是，财富保障及传承却是一个新课题，目前在中国财富界、金融界熟悉此内容的人极少，有丰富服务经验的人就更少。每次我们团队在外面演讲，向高端客户介绍有关内容时，他们都惊讶地反映：怎么会是这样？我从来没有想到过！这就说明，高净值人士面对自己不熟悉的领域，是有必要花时间去了解、学习的。
3.注重专业
有了初步的学习与了解，高净值人士如果自己的家业、企业正好这有方面的需求，接下来就要在思想上注重专业的力量了。比如企业管理，老板会找经验丰富的职业经理人，一样的道理，如果是财富保障及传承，就要找专业律师了。说起律师和税务师，有点像医院里的医生，分内科、外科、骨科、呼吸科等等，律师、税务师也一样，也分不同的专业领域。我们团队是专长于家族办公室法律税务综合服务的，这就是我们的科。我们团队是中国法律界及金融界最早开始这个领域的研究与实践的，故积累了丰富的服务经验。
有一次，一家保险公司的一位超高端客户要与我们团队一起会谈。这位客户总资产超过50亿元，而且在4个国家都有资产，他本人还是加拿大绿卡拥有者。当我们的律师及税务师与他坐在一起谈话，向他介绍财富保障及传承安排时，他一听就来了精神，当我们说了10分钟以后，他就很客气地说：“对不起，这些内容对我来说是新东西，我需要好好学习，请允许我拿出笔记本做一下记录，这样回去后我可以好好梳理一下。”说完，他掏出笔记本放在膝盖上，一边听一边态度谦和地做着笔记。这一幕给我们留下了难忘的印象，一位如此高资产的国际人士，还有这样的学习态度，有这样尊重专业人士的品质，他做什么都会成功的。
4.找到正确的路径与方法
当思想上认识到守富、传富的重要性了，也对该领域有了一定了解了，紧接着就需要找到正确实施的方法与步骤了，对此，有不少高净值人士因为没有找到正确的路径而吃了亏。
我们来说个例子。比如，近两年有不少境外的私人银行、信托公司、保险公司来到中国发展业务，由于中国还没有对境外的金融机构放开牌照，不允许他们公开营业，所以，就会有许多金融机构的客户经理或业务员悄悄地寻找中国高净值人士拓展市场。有一次，一位从事境外离岸信托的经理在财富沙龙会议上大谈离岸信托的各种优点，并向企业家听众说道：“只要有了离岸信托，家族财富保障及传承全部都完成！”台下的企业家听众半信半疑。此时，我们团队的王芳律师也做了一番专业发言，谈到境内高端客户的财富保障及传承大约需要二十种工具一起组合完成，还谈到境内外信托在实现财富目标上的差异性，还谈到境内法律与境外法律的差异性，强调中国本土高端客户的解决方案应符合本国法律政策才管用时，下面的这位海外离岸公司的经理面带愧色，他事后找到王芳律师说：“听了您的演讲，才知道自己的理解太狭隘了，以后我再也不敢说离岸信托是万能的了。”
从这个例子，各位就可以了解了，我们的高净值人士身边聚集了太多各种各样财富机构的人，他们都想从客户身上分一杯羹，由于自身有利益关联，他们就会一个劲儿地说自己的产品好，是万能的。而我们的高端客户在信息不对等的情况下，就可能以为买个金融产品就实现了财富保障及传承，事后才发现根本不是那么回事儿，此时就可能追悔莫及了。
所以说，当高净值人士有这方面的需求时，不要听信围在身边的人反复介绍、营销某一个产品。这个世界上，没有一味药包治百病，也没有一个工具能解决高净值人士所有的守富、传富需求，这是同样的道理。