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四、实现家族财富保障及传承的路径及方法
我们团队在长期服务于高端客户的实践中，摸索出了一套行之有效的操作流程。接下来，我们以提供“财富传承方案制订及执行”这一个服务项目为例，详细介绍高端客户如何借助外部专业团队的力量，高效准确地实现自己的财富保障及传承需求。
1.向专业团队表达自己的需求
首先，如果高端客户已经意识到自己家里有财富传承安排的必要，就可以开始寻找能够帮助自己的外部支持力量。这些外部支持力量包括律师事务所、私人银行、保险公司、信托公司、第三方理财机构……只不过需要客户自己多选择几家机构洽谈了解，看看哪家机构有完整的专业化团队、有丰富的服务经验、有平台资源的支持、有良好的职业道德和职业规范。综合考虑以上因素，在比较之后，就基本可以确定自己希望委托谁来帮助自己了。
2.家族成员与外部专家组成专业服务团队
当客户与委托服务的专业团队达成合作意向之后，第二步就是要组建工作小组了，即这个团队应该由哪些人组成。我们的经验是，主要由这样几类人士组成：客户家族成员代表、外部专业律师（包括境内及境外律师，因为许多高端客户是国际化身份或拥有海外资产）、外部国际税务师、客户企业的法务顾问、客户企业的董事会秘书或办公室主任，他们每一类人都有自己的职能和作用。
有些客户来自于私人银行，此时工作小组就可能还要加入银行的财富顾问和客户经理；有些客户来自于保险公司，工作小组就还要加上保险公司高管及保险代理人，这些可以根据客户的具体情况灵活调整。
当整个工作团队人员确定后，还要客户指定团队负责人，一般情况下，团队负责人是家族办公室专业律师。
3.充分的KYC及前期沟通
当工作团队搭建起来后，就要开始进行充分的了解与信息整理了，需要了解的内容包括客户家庭状况、婚姻状况、国籍身份情况、资产类型情况、客户企业股权比例、企业历史状况、客户传承意愿、其他家族成员的想法，等等，了解的方法有走访、查询档案、调阅书面材料、与家族成员沟通等。
这个步骤对后期形成正确的方案、充分满足高端客户的需求有重要影响，一定不能马虎。
4.进行详尽的外部尽职调查
光有对家业、企业的了解还不够，为了设计科学的财富传承方案，还需要到外部相关机构进行调研。我们来举个例子，如果客户有一类资产是不动产，而且既有登记在自然人名下的房产，也有登记在企业名下的房产，那么未来在设计传承方案时，就一定要比较不同传承方案下的税费成本问题。是采取企业资产剥离转让的方式，还是股权转让的方式？是采取生前赠与的方式，还是采取身后继承的方式？每一种方式下的税费成本是不一样的。那么，税务师就需要到当地的税务机关做尽职调查，因为这类的税费在中国每一个城市是不太一样的。作为专业人士，让客户以最少的成本来实现财富传承，也是我们的职责。
凡是将来财富传承方案设计中有可能涉及外部机构的问题，全部要做尽职调查，这样将来出来的报告才是准确、科学的。
5.对家业、企业的财产产权进行梳理与调整
我们发现，不少高净值人士存在着财产产权界定不清或是财产归属有争议的情况，那我们必须先帮他把财富权属清晰化、固定住，才能在今后进行财富传承设计。我们举个例子，企业股权委托外甥代持，那么在企业家的眼里，这股权就是他的财产，但在法律看来，这算是外甥的财产，所以我们就要想办法让股权财产固定下来。还有的家里，父母一方去世后，家族成员没有析产继承，仍把财产挂在故去的老人身上，这样的话，我们就没法对此资产进行传承设计并执行，于是我们就会组织家族成员开会，先析产分割，再办继承手续。
6.针对不同的财产类型设计多种解决方案
有了对内、对外的充分尽职调查和沟通，下一步，小组就可以开始制订财富传承的书面方案了。这一部分主要工作是由律师和税务师来完成，而且要分不同财产类型来设计，每一种财产类型要设计两种以上的财富传承方案，以便于客户选择。主要分的篇章如下：
（1）民营企业财产的传承（包括所有权及经营权两个层次的设计与安排）；
（2）不动产的传承；
（3）金融资产的传承；
（4）海外资产的传承；
（5）艺术品、收藏品的传承；
（6）专利、商标等知识产权的传承；
（7）股票、期权的传承；
（8）网络财产等其他资产的传承。
每一类资产的传承方案设计两种以上，之后专业人士再对不同方案进行优劣比较，提出自己的合理化建议。
7.与家族成员开会沟通方案、调整方案
当律师和税务师完成书面详尽报告后，就要向所有家族成员进行汇报了，不仅需要讲清楚不同财产类型的不同传承方法，还要讲清楚各自方案的优劣，以便于高端客户做出选择。
沟通过程中，企业的人员或家族成员可能提出一些不同的想法，或是希望对方案有所修订，那么团队成员需要结合客户的想法，再对方案做适当调整。
8.选择高净值人士最满意的方案落地执行
通过前一个过程，高端客户基本上会形成决策，每一类资产他会确定一个财富传承方案。当方案确定后，就需要专业人士逐一落实执行了。在执行过程中，有可能要全团队成员一起配合，还有可能会惊动公司股东大会或董事会机构。比如，需要在公司章程中增加股权传承条款的，就需要律师与公司其他股东逐一沟通，然后在公司股东会上通过对公司章程的修改，再由企业行政人员配合办理工商变更登记。如果涉及办理公证的，那么律师需要全程协助办理。
整个项目的执行，由团队负责人来部署、推进。
9、对方案执行的动态调整及监督
方案虽在执行过程中，但却不是一成不变的。比如，有一次我们团队正服务于高端客户的财富传承时，却发生一件意想不到的事，即他的儿子与儿媳要闹离婚。这一突发事件对整个财富传承安排有重大影响，我们当即调整了原方案，以新的思路来实施。所以，在整个方案执行过程中，要随时跟进、了解各方面动态，随时沟通，随时调整。
10、最后的评估与汇报
当时间过去半年，财富传承方案大约也执行得差不多了，团队负责人就有义务对整个执行情况向高端客户做统一的汇报，并对方案执行情况进行评估，让高端客户对此有全局性的认知。有些方案的内容有可能因目前条件还不成熟，需要推迟再执行。同时别忘记了，团队负责人还需要叮嘱高端客户后续还应该注意哪些问题，以便他将来还能留个心眼。
以上是我们举一个例子来说明如何正确实施财富传承，相信看到这里，读者已经领略到，原来干这事儿也并不容易啊！是的，对于我们团队来说，每一位客户的需求其实就是一个运营项目，从前到后是要耗费诸多人力、物力，是一项系统工程。服务于高端客户，不仅需要有娴熟的技巧、丰富的经验、团队默契的合作，还需要有规范化的操作流程、勤勉尽心的职业道德以及平台综合资源支持。
比如说，许多高净值人士拥有海外国籍或绿卡，而且资产在境内和境外都有分布，那么为他服务的团队不仅要有境内的专业人士，还要有海外律师及税务师，所以我们团队有一种常用的工作模式就是：全球范围内召开国际电话会议，让海外最专业的人士与境内律师、税务师一起服务于高端客户，我们相信只有这样的方案设计才是最准确、最经得起考验的。我们团队执业于全球第一大律师事务所——大成律师事务所（Dentons），境内有41家分所，海外在近60个国家有近百家事务所办公室，全球拥有7000多名律师、税务师、会计师及高级顾问为客户服务。所以，我们团队常常为客户提供全球一站式服务，而且还可以为高端客户提供国际化的诸多资源，包括商业投资资源，这种服务方式其实是很有挑战性的。如果江湖上有人说他自己就能为客户实现财富保障及传承，那基本上就可以确定是个“大忽悠”了。