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33 被保险人身故后，受益人领取身故保险金时需要公证吗？
本节课老师：谭啸
课堂测试题 ＞＞＞
保单中的身故受益人以下列哪些方式填写，在领取身故保险金时可能需要继承权公证？
A.未指定身故受益人。
B.法定身故受益人。
C.指定身故受益人，关系为配偶，且身故前双方已离婚。
D.指定身故受益人，且明确填写了身故受益人的姓名和身份证号码。
保险法商课精讲 ＞＞＞
我的一位客户前几天去保险公司办理理赔手续，保险公司却告知他，要去公证处办理继承权公证才能获得理赔。他对此很不理解：保单是父亲购买的，虽然没写明身故受益人，但父亲就他一个儿子，父亲身故后，保险的身故受益人不就应该是自己吗？为什么还要去办理继承权公证呢？
其实，这里面的学问可大了，且听我一一道来。
被保险人身故后，身故受益人的保险金领取分为三种情况：
第一种情况：指定身故受益人（以受益人的身份关系和姓名都不发生变化为例）。在这种情况下，该受益人只要提供保险公司要求的相关文件（例如，死亡证明、关系证明、销户证明等），即可顺利拿到身故保险金。
第二种情况：法定身故受益人。《保险法司法解释（三）》第九条规定：受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以继承法规定的法定继承人为受益人。所有法定继承人作为法定受益人，等份享有受益权。保险公司在办理法定身故受益人的理赔时，一般有两种办理方式：（一）法定继承人只须提交（由户籍地派出所、居委会、单位出具的）直系亲属关系证明、保险金分割方案书面文件、保险金领取声明，即可申请保险金；（二）法定继承人需要进行继承权公证，然后才能向保险公司申领保险金。
第三种情况：未指定身故受益人。此时身故保险金是被保险人的遗产，遗产由其法定继承人继承，所以领取手续和上述第二种情况的领取手续相同。
综上所述，明确指定身故受益人，能够简单直接地拿到保险金，如果没有指定受益人或者指定法定受益人，则需要费一番周折，甚至需要进行继承权公证。
在这里，我也要提醒大家：在填写受益人时，受益人的姓名、性别、身份证号码、与被保险人的关系、本人亲笔签名、住址、联系方式等信息都要明确具体，这样才能为日后申领保险金减少不必要的麻烦。
延伸学习 ＞＞＞
《保险法司法解释（三）》
第九条 投保人指定受益人未经被保险人同意的，人民法院应认定指定行为无效。
当事人对保险合同约定的受益人存在争议，除投保人、被保险人在保险合同之外另有约定外，按照以下情形分别处理：
（一）受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以继承法规定的法定继承人为受益人；
（二）受益人仅约定为身份关系，投保人与被保险人为同一主体的，根据保险事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人；投保人与被保险人为不同主体的，根据保险合同成立时与被保险人的身份关系确定受益人；
（三）受益人的约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。
第十二条 投保人或者被保险人指定数人为受益人，部分受益人在保险事故发生前死亡、放弃受益权或者依法丧失受益权的，该受益人应得的受益份额按照保险合同的约定处理；保险合同没有约定或者约定不明的，该受益人应得的受益份额按照以下情形分别处理：
（一）未约定受益顺序和受益份额的，由其他受益人平均享有；
（二）未约定受益顺序但约定受益份额的，由其他受益人按照相应比例享有；
（三）约定受益顺序但未约定受益份额的，由同顺序的其他受益人平均享有；同一顺序没有其他受益人的，由后一顺序的受益人平均享有；
（四）约定受益顺序和受益份额的，由同顺序的其他受益人按照相应比例享有；同一顺序没有其他受益人的，由后一顺序的受益人按照相应比例享有。
《继承法》
第十条 遗产按照下列顺序继承：
第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。
本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。
本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。
本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。
测试题解析 ＞＞＞
正确答案是ABC
A、B选项：未指定身故受益人时，身故保险金属于被保险人的遗产，由其法定继承人继承，法定继承人根据《继承法》来确定。在申领身故保险金时，保险公司可能需要相关法定继承人到公证处开具继承权公证书。指定为法定身故受益人的，身故保险金不作为遗产处理，但法定继承人在领取保险金时，依旧可能需要办理继承权公证。A、B选项正确。
C选项：根据《保险法司法解释（三）》，身故受益人约定的是姓名和身份关系。此选项中，保险事故发生时身故受益人的身份关系已发生变化，因此会被认定为未指定受益人，所以也有可能需要办理继承权公证。C选项正确。
D选项：身故受益人的姓名等信息明确，且身份关系未发生变化，故无须办理继承权公证。D选项错误。