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37 老爸保单的身故受益人是我，那老爸生前做生意欠的债，用我还吗？
本节课老师：李爽
课堂测试题 ＞＞＞
老张在商海里打拼了一生，最后却马失前蹄，导致公司破产，去世前欠下了50万元的债务。老张的儿子小张继承了老张的遗产，那么下列哪些财物应当用于偿还老张生前的债务？请选出正确的选项：
A.老张生前买了一份保险，身故受益人指定为小张，小张凭这张保单取得的保险金。
B.老张传给小张的价值500万元的房子。
C.老张生前买了一份保险，但未指定身故受益人，小张作为老张的唯一亲属所取得的保险金。
保险法商课精讲 ＞＞＞
张先生购买了一份大额人寿保险，他的身故受益人写的是自己的儿子小张。现在张先生离世，小张从保险公司获得了500万元的身故保险金。
但让小张苦恼的是，这笔钱在自己手中还没焐热，老爸生前的债主就上门来了。债主说张先生生前欠自己500万元债务没还，要求小张把刚取得的500万元身故保险金拿出来“替父还债”！
现在问题来了：小张要不要替父还债呢？这500万元身故保险金还能保住吗？
下面请大家跟着李律师一探究竟。
第一，500万元身故保险金属于小张的个人财产，不用替父还债。根据《保险法》相关规定，小张是保险合同明确指定的受益人，他拿到的身故保险金属于其个人财产，不属于继承的父亲的遗产，所以这500万元不用拿来替父还债。
第二，小张从父亲处继承的其他遗产，要用来替父还债。假设小张还继承了父亲一套价值300万元的房产，那么这套房产就要先用来偿还父亲的债务了。因为根据我国相关法律规定，遗产要先还债，剩余部分才可继承。
综上所述，儿子作为父亲保单的身故受益人所获得的身故保险金属于儿子的个人财产，无须替父还债。不过，儿子从父亲处继承而来的其他财产，需要先偿还父亲生前的债务，剩余部分方可继承。
延伸学习 ＞＞＞
《保险法》
第十八条
受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。
第四十二条 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：
（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；
（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；
（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
《继承法》
第三十三条 继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。
测试题解析 ＞＞＞
正确答案是BC
A选项：如果保单中指定受益人为小张，那么小张取得的保险金是小张的个人财产，不算作遗产，因此小张无须用这笔保险金偿还老张的债务。A选项错误。
B选项：根据《继承法》第三十三条的规定，小张从老张那里继承的遗产需要先被用来偿还被继承人老张生前的债务，因此该房产应先被用于偿还老张的债务。B选项正确。
C选项：根据《保险法》第四十二条的规定，如果保单中没有指定受益人，那么保险金应被视为被保险人老张的遗产。因此，即使最后全部保险金还是归小张所有，这笔保险金的性质也是老张的遗产，需要首先用于偿还老张生前的债务。C选项正确。